隔离险在哪家公司买(风控怎么才能解除)
隔离险在哪家公司买(风控怎么才能解除)
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2、风控怎么才能解除
“只要9.9块，新冠隔离一天发150（元）？”随着多地出现散发新冠病例，新冠隔离险也成了不少社交平台“种草帖”的推广产品。
所谓“新冠隔离险”即指部分保险公司推出的新型特色保险，投保人若在保期内因为新冠疫情而被隔离，则可在隔离期内享受津贴补助，金额在每天150元到上千元不等。
“woo！免费隔离后新冠隔离津贴到账了”，在这些“种草帖”里，有些“博主”会分享自己的理赔日记，手把手“教”用户怎么通过买保险“薅羊毛”。然而，贝壳财经
某款隔离险产品介绍界面截图。
那么，目前市面上的新冠隔离险都有哪些营销套路？网红隔离险理赔到底有多难？这种网红险是否也是一种智商税呢？
互联网营销套路下的网红保险
“多地疫情复发，赶紧入个隔离险护体”、“趁还在低风险区，这款保险不入可惜了”、“纯薅羊毛的产品，随着疫情加剧，随时可能停售”......去年12月中旬以来，在社交平台博主的“花式”推销下，小岳(化名)花费了59元购买了*名为“复星联合爱无忧意外险”的保险，保期一年。
小红书App截图。
小岳告诉贝壳财经
贝壳财经
贝壳财经
其实在社交媒体平台，打着理赔经验分享、保险测评的名义推销新冠隔离险的帖子不胜枚举。贝壳财经
其实早在去年八月，中国银行保险监督管理委员会就曾发布《关于专项整治北京地区互联网保险营销宣传有关问题的通知》，通知中要求各保险公司、保险中介停止在北京地区发布存在过度营销行为的互联网保险的广告，其中就包括“限时停售”等诱导性内容。
跨省不赔、次密接不赔、居家隔离不赔、居家检测不赔、免费隔离不赔......网红隔离险赔付限制多
“万一旅游回来被隔离，岂不是躺着也能赚钱？”即将出发去外地游玩的小勋看到“隔离险”顿时来了兴趣。
从产品介绍来看，小勋看中的这款“复星联合爱无忧意外险”不仅覆盖常见高发意外，还扩展赔付新冠肺炎身故和强制隔离津贴。产品介绍显示，新冠隔离津贴每天赔付200元，*赔付30天，被保险人因途经地被确认为中、高风险地区、自身确诊或成为疑似患者密接者而被当地防疫部门要求强制隔离即可赔付。
在价格方面，43元1年的保费也让小勋很满意，一顿饭的价格就能买个安心在小勋看来颇为划算。
仅浏览了一遍产品介绍界面后，小勋就被这款看起来高性价比的保险所吸引，再加上最近几个月新闻中不断出现确诊病例，小勋毫不犹豫地购买了这款隔离险。彼时，小勋目的地和居住地都属于低风险地区。
然而旅行回来后，因为旅行目的地出现疫情，升级为高风险地区，小勋与好友在居住地被隔离。申请保险理赔时，小勋却被保险公司告知，自己不在理赔范围内。保险公司解释称，小勋居住地并未升级为高风险地区，被居住地政府隔离并不在理赔范围。“本来是特地为了出去玩才买的，结果只有被目的地政府隔离才能理赔”，小勋告诉
另一位购买了同款保险的王女士也表示，自己因为属于次密接人员也被保险公司拒赔，然而产品宣传界面中并未明确表示次密接人员无法进行理赔，保险的免责条款中也未明确出现该项。
除了上述热度较高的复星爱无忧意外险外，市面上比较流行的还有蚂蚁和众安联合推出的“新冠隔离津贴险”、众惠相互全民疫保通、泰康防疫关爱保等。
搜集相关资料后，贝壳财经
贝壳财经
某款隔离险投保须知界面截图。
网红隔离险是智商税吗？专家：政策层面打擦边球，建议购买时多关注免责条款
贝壳财经
对此，保险业内专家杨帆对贝壳财经
清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究负责人朱俊生则认为，新冠隔离险是保险行业应对新冠疫情的产品创新之举。保险公司将新冠隔离津贴险和意外险相结合，相当于为意外险增加了新的保险责任，具有一定的积极意义。
至于消费者反映的隔离险理赔难这点，朱俊生表示，隔离险理赔限制条件多主要与保单价低有关，“保险公司想要把保费降下来，保险（产品）承担的责任就不可能太宽，产品责任范围的界定自然会更加严格”。同时，朱俊生提醒，保险产品的保障范围与免责条款紧密相关，消费者在选购保险产品时应注意阅读保单条款，弄清楚保险的免责条款后再做判断。而保险公司、保险中介在宣传保险产品时也有义务告知消费者产品的保障范围与免责范围，也就是“不仅要把保什么讲清楚，也要把不保什么讲清楚”。
商家收款码对于个人码来说，他适合用于商用收款，不仅流水额度高，而且资金有保障，商家码也是可以用来线上远程收款，甚至达到全国都可以收款，只需要把商家码发给付款方，即可完成交易收款，并且收款时间也是秒到的，不用担心钱不到账而忧心。
很多商户都会问，商家收款码会不会被风控呢，首先关于风控机制，一切的收款码并不适合线上运用，很多商家平常需求线上运用，而且是线上全国，收款次数和频繁线上异地买卖，很大几率是会被官方阻拦，呈现风控。
这里祖师爷给大家建议：收款码风控是没有办法的，任何*收款码都不能用于远程收款，但是还是可以远程收款，建议商户多半几张商家码，并且轮流使用，每一张码都是平均交易，不会太频繁，那么就可以使用很久商家码，风控方面几率也大大降低。
没有营业执照可以办理商家码吗？
：可以的
没有营业执照也可以办理商家码，商家码不止只有有营业执照的办理，小微商户也是可以申请办理，并且也是可以远程收款经营，在一定程度上大大增加了有无营业执照商户使用办理。
需要办理商家码来远程收款的用户可以找作者，总有*商家码适合你！
“只要9.9块，新冠隔离一天发150（元）？”随着多地出现散发新冠病例，新冠隔离险也成了不少社交平台“种草帖”的推广产品。
所谓“新冠隔离险”即指部分保险公司推出的新型特色保险，投保人若在保期内因为新冠疫情而被隔离，则可在隔离期内享受津贴补助，金额在每天150元到上千元不等。
“woo！免费隔离后新冠隔离津贴到账了”，在这些“种草帖”里，有些“博主”会分享自己的理赔日记，手把手“教”用户怎么通过买保险“薅羊毛”。然而，贝壳财经
某款隔离险产品介绍界面截图。
那么，目前市面上的新冠隔离险都有哪些营销套路？网红隔离险理赔到底有多难？这种网红险是否也是一种智商税呢？
互联网营销套路下的网红保险
“多地疫情复发，赶紧入个隔离险护体”、“趁还在低风险区，这款保险不入可惜了”、“纯薅羊毛的产品，随着疫情加剧，随时可能停售”......去年12月中旬以来，在社交平台博主的“花式”推销下，小岳(化名)花费了59元购买了*名为“复星联合爱无忧意外险”的保险，保期一年。
小红书App截图。
小岳告诉贝壳财经
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其实在社交媒体平台，打着理赔经验分享、保险测评的名义推销新冠隔离险的帖子不胜枚举。贝壳财经
其实早在去年八月，中国银行保险监督管理委员会就曾发布《关于专项整治北京地区互联网保险营销宣传有关问题的通知》，通知中要求各保险公司、保险中介停止在北京地区发布存在过度营销行为的互联网保险的广告，其中就包括“限时停售”等诱导性内容。
跨省不赔、次密接不赔、居家隔离不赔、居家检测不赔、免费隔离不赔......网红隔离险赔付限制多
“万一旅游回来被隔离，岂不是躺着也能赚钱？”即将出发去外地游玩的小勋看到“隔离险”顿时来了兴趣。
从产品介绍来看，小勋看中的这款“复星联合爱无忧意外险”不仅覆盖常见高发意外，还扩展赔付新冠肺炎身故和强制隔离津贴。产品介绍显示，新冠隔离津贴每天赔付200元，*赔付30天，被保险人因途经地被确认为中、高风险地区、自身确诊或成为疑似患者密接者而被当地防疫部门要求强制隔离即可赔付。
在价格方面，43元1年的保费也让小勋很满意，一顿饭的价格就能买个安心在小勋看来颇为划算。
仅浏览了一遍产品介绍界面后，小勋就被这款看起来高性价比的保险所吸引，再加上最近几个月新闻中不断出现确诊病例，小勋毫不犹豫地购买了这款隔离险。彼时，小勋目的地和居住地都属于低风险地区。
然而旅行回来后，因为旅行目的地出现疫情，升级为高风险地区，小勋与好友在居住地被隔离。申请保险理赔时，小勋却被保险公司告知，自己不在理赔范围内。保险公司解释称，小勋居住地并未升级为高风险地区，被居住地政府隔离并不在理赔范围。“本来是特地为了出去玩才买的，结果只有被目的地政府隔离才能理赔”，小勋告诉
另一位购买了同款保险的王女士也表示，自己因为属于次密接人员也被保险公司拒赔，然而产品宣传界面中并未明确表示次密接人员无法进行理赔，保险的免责条款中也未明确出现该项。
除了上述热度较高的复星爱无忧意外险外，市面上比较流行的还有蚂蚁和众安联合推出的“新冠隔离津贴险”、众惠相互全民疫保通、泰康防疫关爱保等。
搜集相关资料后，贝壳财经
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某款隔离险投保须知界面截图。
网红隔离险是智商税吗？专家：政策层面打擦边球，建议购买时多关注免责条款
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对此，保险业内专家杨帆对贝壳财经
清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究负责人朱俊生则认为，新冠隔离险是保险行业应对新冠疫情的产品创新之举。保险公司将新冠隔离津贴险和意外险相结合，相当于为意外险增加了新的保险责任，具有一定的积极意义。
至于消费者反映的隔离险理赔难这点，朱俊生表示，隔离险理赔限制条件多主要与保单价低有关，“保险公司想要把保费降下来，保险（产品）承担的责任就不可能太宽，产品责任范围的界定自然会更加严格”。同时，朱俊生提醒，保险产品的保障范围与免责条款紧密相关，消费者在选购保险产品时应注意阅读保单条款，弄清楚保险的免责条款后再做判断。而保险公司、保险中介在宣传保险产品时也有义务告知消费者产品的保障范围与免责范围，也就是“不仅要把保什么讲清楚，也要把不保什么讲清楚”。
为防控新冠肺炎疫情，各地不时会采取临时管控举措。
于是，“新冠隔离险”在社交平台上火了。
根据相关保险说明，投保人若在保险期内因为新冠肺炎疫情被隔离，可在隔离期内享受津贴补助，金额在每天上百元到上千元不等。
而“隔离险”的投保费用大多不超过百元，甚至有网友分享心得称：“只要9.9元，隔离一天发150元”“隔离一天补贴1000，躺赚上千元”。
“隔离险”靠谱吗？若遇到隔离，真能“躺赚”？
“防疫险”“隔离险”“疫情津贴”到底是什么？
其实，网上宣传的“新冠隔离险”“防疫险”等，大都属于意外险，是短期保险，保险期限在一年及以下，可以通过互联网销售。
赔付内容主要是：隔离、确诊和身故，是给付型（对应的是报销型）保险。
目前在售的“隔离险”包括：
蚂蚁保和众安保险联合推出的“新冠隔离津贴险”、蚂蚁保和太平财险联合推出的“新冠肺炎·隔离津贴版”、众惠财产相互保险社推出的“众惠相互防疫绿码通”、复星联合健康保险推出的“复星联合爱无忧意外险”、众安保险推出的“众安在线爱无忧意外伤害保险”、平安保险推出的“平安安心抗疫险”等。
这些险种均价都在百元以内，*的不到10元，隔离期每日赔付津贴在150元到上千元，参保门槛不高。
但
比如，有产品明确规定：
“被保险人被要求居家隔离的”
“被保险人虽然被集中隔离但未自费支付的隔离费用”
等情形，不承担给付保险金的责任。
可见，“隔离险”所称的“隔离”，不一定是公众所理解的“隔离”。若选购这类保险，务必看清理赔条款。
“内部销售”“月底停售”真的那么火？
在多个社交平台上，有博主宣称其介绍的“隔离险”仅通过内部渠道销售，想要购买的网友得通过私信。
但
如果是正规的保险产品，须提前在中国银保监会备案，由保险公司公开销售。“内部销售”的说法，或是人为制造稀缺性、诱导用户尽快下单；或是销售并非合法合规的产品。
目前，“隔离险”的主要购买渠道有三种：
一是通过保险代理人。
代理人是保险公司员工，保险公司派出代理人与客户对接，代理人只销售本公司的产品。
二是通过经纪人。
经纪人是经纪公司员工，不隶属于保险公司，相当于保险公司和客户之间的中介，可以销售多家保险公司的产品。
三是通过第三方平台。
比如，支付宝、飞猪等平台定期推出的相应保险产品，这是保险公司与第三方平台合作的渠道。
调查中，
其实，保险市场竞争充分，即便有某个产品下架，也会有新产品上架。对用户而言，看清条款，选择适合自己的产品更加重要。
“隔离险”理赔真能“躺赚”？
按照部分“隔离险”销售人员的介绍，“隔离险”理赔并不复杂，似乎是“被隔离了就能躺赚津贴”。
但解放日报·上观新闻
多位投保人表示，申请理赔时遇到很多限制条件，最终理赔失败。
此外，通过第三方平台订购车票、机票，却被搭售“隔离险”的投诉也较突出。
案例一
投保时未发现“免费隔离不赔”“居家隔离不赔”
消费者张女士购买了众安保险推出的“新冠隔离疫情津贴险”。该保险在页面上标明，对因交通工具与新冠患者接触而被集中隔离的可获得1000元/天的高额补贴。
但她在隔离之后申请理赔时发现，保险条款将“免费隔离”列为免赔责任。
该保险公司客服也回复表示，保险合同第四部分第七条规定7种情况不赔，其中包括：被保险人被要求居家隔离不赔；被保险人虽然集中隔离但未自费支付的隔离费用不赔。
实际上，在不少地区的防疫政策中，有些情况的集中隔离为免费隔离或居家隔离。
案例二
从高风险地区返回被隔离，却因居住地不是高风险地区被拒赔
网友小勋称，旅行前购买了“复星联合爱无忧意外险”，保费1年43元。
该产品介绍称，被保险人因途经地被确认为中、高风险地区、自身确诊或成为疑似患者密接者而被当地防疫部门要求强制隔离即可赔付。
小勋旅行回来后，其旅行目的地出现疫情升级为高风险地区，小勋在居住地被隔离。但他申请保险理赔时却被告知，自己不在理赔范围。
保险公司解释，小勋的居住地并未升级为高风险地区，其按照居住地要求被隔离，不在理赔范围。小勋这才发现，该保险保的是当事人在旅行目的地被隔离，才有资格理赔。
案例三
被搭售“隔离险”，退保无门
还有不少网友投诉第三方平台强行搭售隔离险。
有网友投诉，在飞猪平台购买火车票时被搭售保额40元的“疫情津贴隔离险”。发现自己“被保险”后，该网友很生气，但找不到退保按钮。
还有网友表示，购买机票时被搭售一份120元的“疫情津贴隔离险”，并非本人自愿购买要求退款，却发现退保无门。
另外，还有网友反映，购买“隔离险”后想退保并不容易。不少“隔离险”设有退保门槛，包括收取30%的手续费等。
如果用户没有看清而直接付款，那么最后只能自己承担损失。
有投保人直言：“飞机（买机票被搭售）的防疫险太坑，不推荐”。
从
次密接人员（如不是和确诊病例乘坐同一种交通工具）被隔离；
非自费隔离；
居家隔离、健康监测；
全域管控/封城；
根据当地政府要求，非中高风险地区人员的返乡/探亲人员的集中/居家隔离等。
不少投保人抱怨：“理赔太麻烦，一生气就放弃了”。
而“被保险公司的文字游戏忽悠了”是大家的共识。
为什么“隔离险”理赔难？
从调查看，“投保门槛低，理赔限制多”是“隔离险”类产品的“通病”。
某保险经纪公司经纪人透露，真正“躺赚”的恐怕是保险公司：
“不少人担心疫情扩散导致被隔离或确诊，‘隔离险’价格不高，再加上各种‘理赔成功帖’刷屏，于是很多用户没有看清保险条款，就冲动下单投保。要知道，天下没有免费的午餐，‘投保门槛低、赔偿金额高’的另一面，必然是理赔限制多。当然，保险公司不会轻易告诉你这些。”
在具体理赔中，很多客户会因为理赔流程繁琐而放弃，甚至有客户即使达到理赔标准，也会忘记理赔。
他提醒，网上所谓的理赔经验分享不过是博主吸引流量的方法，卖保险才是他们真正的目的。
对公众来说，购买保险产品务必要仔细查看保险条款。
不过，在互联网平台销售的保险中，有相当一部分并不直接呈现各种条款，特别是“免责条款”，而是将它们列入“更多请查看”部分下的《保险条款及告知》，若不细心查看，很容易被忽视。
上海汉盛律师事务所*合伙人李旻律师指出：
根据《保险法》第十七条第二款，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；若对免责条款未进行特别提示或重点说明，则该条款不产生合同效力，消费者仍可按照保险合同要求理赔。
但李旻律师也表示，大部分保险合同包括相关条款，只是不太起眼，投保人在签订合同时，没有得到专业人士的特别提示和告知，最终导致拒赔。
买“隔离险”怎么避“坑”？
从调查看，“隔离险”有限制，不适合冲动选购。不过，该产品确实能满足部分人群的保险需求。
如果真的需要购买“隔离险”，应当注意什么？
1. 找正规保险公司和有资质的经纪人或代理人。
一般来说，同*保险产品的市场价基本一致。购买相关产品时，可以通过不同平台比价，若价格差距较大，应谨慎购买。
2. 投保前务必仔细查看投保条件和免责条款。
各家保险公司免责条款都不一样，而且比较复杂，但有三个条件基本相同：
一是需要隔离前购买；
二是需要是“不可预知”的隔离（例如，临时管控隔离满足该条件，而境外回国隔离就不符合）；
三是投保人没有主动前往涉疫风险地区。
3.若看不懂保险条款，可以向保险公司询问免责范围，保险公司有义务告知投保人产品的保障范围与免责范围。
投保人尤其应关注所谓“隔离”的定义。
很多人觉得，“集中隔离”“居家隔离”“健康监测”等都属于“隔离”，但不同保险公司对上述概念的定义不同。例如：
“若集中隔离14天可赔，那么‘14+7’‘2+12’‘2+14’等情形能赔吗？”
“出发地和抵达地不是风险地区，但途径风险地区导致隔离能理赔吗？”
“被认定为确诊患者的密接可获赔，那么次密接能理赔吗？”
……
换句话说，拟投保人不仅要弄清楚相关产品“保什么”，更要弄清楚“不保什么”。
4. 保存好理赔材料。
“隔离险”的理赔材料通常包括：
理赔申请书；
保险单或其他保险凭证；
保险金申请人的有效身份证件；
法定隔离机构（各级政府、卫健委等）提供的隔离通知（通常，物业公司或小区开具的证明不能成为理赔依据）；
证明自费支付隔离费用的材料等。
若需要理赔，可及时寻求经纪人/代理人帮助。
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