公积金贷款利率是固定的还是浮动的(信用卡转账到银行卡)

本文目录一览：

• 1、公积金贷款利率是固定的还是浮动的

• 2、信用卡转账到银行卡

• 3、公积金贷款利率是固定的还是浮动的吗

• 4、公积金贷款利率浮动还是固定好

房产在家庭资产配置中的重要性不言而喻，因此，看管好自己的“房票”，提前规划资金储备十分重要。基于当前的调控政策，我们总结出2022年*的公积金贷款政策。

1、 理清现有房产是否占用到购房资格

当前上海的限购政策相对严格，是否拥有购房资质，是资金规划的先决因素。

对非沪籍人士，可以在上海购置一套房，要求已婚，按家庭名义进行购置。此外还需在上海缴纳社保或个人所得税连续5年；

沪籍人士已婚或单身皆可，是否有购房资格要看名下现有房产。对于沪籍单身人士，名下已有房产，则不具备二套房的购房资格；

沪籍已婚人士默认以家庭为单位购买，2011年1月30日前，男方或女方与自个父母共有房子不超过2套的，可以另外购置一套，3套及以上则严格限购。

2、 首套房公积金贷款购置细则

公积金贷款是上班族购房的*方案，一般要求6个月及以上的缴存记录（各区规定细则可能存在差异）。此外，公积金贷款还要求有良好的个人征信记录，以家庭购买需要夫妻二人的征信报告。

根据现有住房类型划分，*购置属于90平米及以下的房产，为中小户型政策性住房，公积金贷款对首付款比例的要求为不低于20%，贷款期限视年龄而定，最长为30年。利率方面，公积金贷款目前有固定利率和浮动利率可选，购房者可以根据自身的职业及预期收入进行选择，尽量减少还款的资金压力。

对于首套房面机在90平米以上的非政策性住房，首付比例一般不低于30%，利率及还款期限同上。

值得关注的是，对于中小户型政策性住房，目前可以根据个人信用评级给予一定的优惠，贷款额度在*80万的基础上有上浮空间：信用等级aaa级，额度上浮*30%；信用等级aa级，额度上浮*15%，可以提前对个人征信进行优化。

3、 二套房公积金贷款购置细则

基于楼市降温，调控房价的方针，二套房的公积金贷款政策有较大的调整。目前公积金贷款的首付比例不低于60%，利率按首套房利率的1.1倍征收。

之前有渠道消息表示，未来二套房公积金贷款的基础政策可能会出现调整，首付比例将提高至70%，利率征收也将上调至1.3倍，但目前银行方面表示被没有受到类似通知，后续是否上调未知。

此外，当前二套房的公积金贷款政策中，对于首套房为中小户型政策性住房的贷款人，也给予了一定的优惠空间，具体细则待落地后续更新。

值得注意的是，当前很多家庭出于资产配置、居住条件改善等考虑，在购置二套房时会优选考虑优质二手房。而二手房的政策又存在较大差异，从现金准备、流水规划再到贷款方案都有很大差别。因此，在规划购房时，一定要找准自己的需求，选择最适合自己的方案。

储蓄卡和信用卡在我们生活中是比较常见的，很多朋友手中都有储蓄卡和信用卡，但也还有部分朋友对储蓄卡和信用卡的区别还不了解，下面我们就一起来看看。

储蓄卡和信用卡的本质不同，储蓄卡是银行为储户提供金融服务而发行的银行卡，而信用卡是由商业银行对符合条件的用户发行的可以提前透支消费的信用工具，储蓄卡和信用卡的区别主要有以下几点：

1、性质不同：储蓄卡是借记卡，信用卡是贷记卡。储蓄卡必须是用户自己有钱，存钱进去，才可以进行消费、转账等一系列操作。信用卡则是卡里无需存钱，可以使用银行的信用额度刷卡，先消费后还款。

2、办理条件不同：办理储蓄卡的条件比较简单，通常只要年满16周岁，就可以携带本人有效身份证件到银行网点申请办理储蓄卡了。而信用卡的办理条件就比较多，需要申请人年满18周岁，有稳定的工作及收入并提供相关证明材料，且个人信用状况良好才有机会办理，申请人向银行提出办理信用卡的申请后，银行会对申请人的综合情况进行评价，经过银行审核通过后，银行才会给申请人发放信用卡。

3、信用影响不同：储蓄卡虽然也可以刷卡消费，但是使用的是持卡人自己的钱，而信用卡则不同，信用卡使用的是银行提供的资金，所以用户使用信用卡消费后需要在规定的时间内按时还款，如果我们在使用信用卡的过程中发生逾期行为，那么银行就会将信用卡逾期记录上传央行征信系统，对以后的信用生活会产生很大的影响。

4、费用不同：如果用户在某银行只有一张储蓄卡，那么该卡可以办理免收年费与免收小额账户管理费，信用卡的收费标准则与卡片的额度有关，通常额度越高的信用卡年费越多，不过大多数银行都提供刷卡免年费或是积分抵扣年费的服务。

以上就是对储蓄卡和信用卡的区别的介绍了，希望对大家有帮助。

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1月20日公布的*LPR下调，由原来的4.65%下调至4.6%

商业贷款、公积金、组合贷款

商业贷款利率：由贷款市场报价利率LPR加减点的形式确定，即“LPR+n个基点”。由中国人民银行授权全国同业拆借中心发布，浮动基点合同期限内不变，由各银行在一定区间内自行确定。

公积金贷款利率：由中国人民银行统一规定，实行固定利率。

组合贷款：指定的是商业贷款+公积金贷款的形式，商贷利率参照LPR定价，公积金按照固定利率。

目前利率参考：

上海各商业银行的首套贷款利率在LPR的基数上上浮35%即4.95%

二套贷款利率是再LPR基础上上浮105%即5.65%

公积金贷款利率为：3.25%

贷款相关资料及流程：

1，商业贷款首套*贷款额度为 6.5 成，二套购买普通住宅*贷款成数 5 成， 非普通住宅*贷款成数 3 成功，最长贷款期限为 30 年，视房屋房龄及借款人 根据本身情况而定。

2. 商业贷款首套界定：名下无房、无贷可以认定为首套，名下有房或有贷款记录 （含已结清）均认定为二套。*的贷款政策。

3. 放贷规定：代理人不能收取房款（或公证委托特别标注有收款权除外），只能由产权人收取。

贷款相关资料 ：

①身份证件（包括本人及配偶的身份证、护照、台胞证、回乡证或其他证件）；  户口薄或居留证明（台湾人士提供户籍藤本）；

②收入证明、资产证明（银行卡工资收入流水、基金、理财产品、税单等）

③公积金账号（若有）；

④上海工作的劳动合同及连续满五年的工作税单或社保证明（非本市户籍居民 民需要）；

⑤税单或社保缴纳证明、劳动合同（外籍人士根据银行要求需要提供）；

⑥未成年子女（若有）出生证、户口本；

⑦婚姻状况证明（结婚证/离婚证及离婚协议）；

⑧ 首付转帐凭证及收据(一般须买方本人亲自转款房东本人；

商业贷款流程图：

公积金申请需要哪些条件：

（1）在沪缴纳公积金的在职职工（退休、离职的都不可以）。

（2）在办理贷款前，已连续缴存住房公积金不少于 6 个月。

（3）在办理贷款前，夫妻双方都没有已在受理中的住房公积金贷款或还款。

（4） 公积金贷款：个人* 50 万，家庭* 100 万，有补充公积金个人* 60 万， 家庭* 120 万。二套改善型个人* 50 万，家庭* 100 万（含补充公积 金）。名下无房，未使用过公积金为首套，使用过两次以上公积金情况停贷。

（5） 二套改善型公积金贷款人均面积为 37.2 平米

公积金贷款流程

（1）当日签署贷款申请（上下家都要去），次日出房屋状况查询结果（查房结果与申请时申报不同或 限贷，担保公司会电话通知客户），10-12 个工作日出审批结果，下家去公积金中心贷款合同面签后，2-3 个工作日公积金贷款合同流转到交易中心；

（2）复议（若需）：与签署贷款合同时一起受理；

（3）去交易中心，过户登记预受理及办理抵押登记手续；

（4）4-10 个工作日（交易双方若涉及公证委托，仍需 20 个自然日）出抵押权证，公积金中心代领抵 押证后安排放款（放款时效根据公积金中心的额度情况，一般 10-15 个工作日）。

公积金贷款年限：

组合贷：

在申请组合贷款时，涉及到公积金和商业贷款的政策部分按照各自的政策标准执行，且遵循从严 原则；申请流程同商业贷款办理的流程，公积金贷款的部分由商业银行代为办理。

组合贷款的额度：

商业贷款部分的额度=*值（评估值、网签价）×商业贷款成数-公积金贷款部分额度

组合贷款的流程

网签—银行面签—贷款审批—出具贷款合同-转移登记—抵押登记—出具不动产权证-抵押证送至银行

公积金的冲还贷方式

年冲：是指每年一次向受托行提取住房公积金账户余额，一次性冲还贷款本金，并按照冲还贷后的剩余 余额贷款本金和还款期限重新计算月还款额。一次性冲还贷后，每月的还款需要使用客户的自有资金，不使 用公积金账户里的钱。若是组合贷款，则优先冲还公积金本金部分

时间点：每年的 4 月或 9 月。

月冲：是指每月直接从委托人公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的办法。提取的公积金金额不 同时，委托人应及时补足其还款金额。这种方法不仅可以冲公积金的贷款本息，而且还可以冲商业性的贷 款本息。

公积金参与共同贷款条件

夫妻或在同一个户口簿上的直系亲属。注: 此处直系亲属包含父母、子女。

在存量房贷定价转换时，购房者面临两个选择：第一，选择固定利率。也就是说，房贷利率与当前利率水平保持不变，以后不管LPR利率怎么变化，购房者房贷利率保持不变。第二，选择浮动利率。这意味着，房贷利率将根据LPR变动而变化。

中国人民银行日前公告称，将于2020年3月至8月期间，进行存量浮动利率贷款定价基准转换，其中与大家钱包息息相关的就是房贷利率了。

公告中最关键的变化就是，将以前房贷盯住的贷款基准利率，转换成贷款市场报价利率(LPR)。以前，说到房贷利率时，一般说“基准利率打几折或上浮多少”；改革以后，再提起房贷利率，就是“LPR利率下浮或上浮多少”了。

实际上，从2019年10月8日以后，新发放的个人房贷已经以最近一个月相应期限的LPR为定价基准了。也就是说，新发放的个人房贷是在5年期LPR利率的基础上加点形成的。

在新增个人房贷定价转换完成后，自2020年3月份开始，存量房贷利率也要进行定价转换。这一变化对已经贷款购房的个人会有什么影响？

首先要明确的是，此次贷款定价转换的对象是存量商业个人房贷，不包括公积金个人住房贷款。

购房者更关心的是，转换后房贷利率是高了还是低了？“房贷利率将保持稳定。” 交通银行金融研究中心*研究员陈冀表示。央行规定，转换时点利率水平保持不变，也就是说，2020年存量房贷利率换算之后，跟以前一样保持不变。

举例来说，如果此前的房贷利率为基准利率上浮10%，基准利率此前为4.9%，上浮10%后，房贷利率为5.39%。那么，2020年3月份开始转换后，购房者2020年的房贷利率仍是5.39%这一水平不变，只是计算公式发生了变化。新的房贷利率为LPR增加或者减少一定幅度。

在存量房贷定价转换时，购房者面临两个选择：第一，选择固定利率。也就是说，房贷利率与当前利率水平保持不变，以后不管LPR利率怎么变化，购房者房贷利率保持不变。比如，以前房贷利率为基准利率上浮10%，那么选择固定利率后，到期前购房者房贷利率水平维持5.39%不变。

第二，选择浮动利率。这意味着，房贷利率将根据LPR变动而变化。假设重新定价周期为1年，此前房贷利率为基准利率上浮10%，2019年12月份，5年期以上LPR为4.8%，那么，加点幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年，房贷水平不变。从2021年开始，购房者房贷利率为2020年12月31日的5年期LPR 0.59%，此后每年以此类推。

还有人问，如果买房早，当时房贷还打折，那该如何计算？假设以前房贷为基准利率上打七折，即房贷利率为3.43%。2020年，购房者房贷利率仍为3.43%，加点幅度应为负的1.37个百分点(3.43%-4.8%=-1.37%)，也就是说，未来房贷利率计算公式变为了LPR-1.37%。

两种方式，该如何选择？民生银行首席研究员温彬认为，尽管银行会提供浮动和固定两种贷款报价，但在预期LPR下降的背景下，客户通常会选择浮动利率报价，因为点差已经固定了。如果因经济回升、通胀上行，LPR处于上升周期，则房贷利率也会随之走高，但如果此前选择的是固定利率，则房贷成本不变。

东方金诚首席宏观分析师王青认为，2019年8月份以来的LPR报价显示，主要针对居民房贷的5年期以上LPR报价仅下调5个基点，明显低于主要针对企业贷款的1年期LPR报价的下调幅度。王青认为,2020年这一差异化降息模式有望保持。不过总体上看，未来5年期以上LPR报价也将出现小幅下行。(陈果静)

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