各个银行的存款利率(麦弗逊式独立悬架)

本文目录一览：

• 1、各个银行的存款利率

• 2、麦弗逊式独立悬架

• 3、怎么查询各个银行的存款利率

• 4、各个银行的存款利率对比

从历年利率的公布结果来看，利率走低已成为常态和趋势。30年前我们习惯了10.98%的利息；20年前我们习惯了8%的利息；而现在你习惯了2.75%，5年后你大概要习惯1%，之后可能还要习惯0%甚至负利率。

2021年7月9日消息，央行决定于2021年7月15日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点（不含已执行5%存款准备金率的金融机构）。本次下调后，金融机构加权平均存款准备金率为8.9%。

2021年12月6日消息，为支持实体经济发展，促进综融成本稳中有降，央行决定于2021年12月15日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点（不含已执行5%存款准备金率的金融机构）。本次下调后，金融机构加权平均存款准备金率为8.4%。

各大银行官网*存款利率

很多朋友好奇双叉臂悬架和麦弗逊悬架在驾驶感受上有哪些的差异？简单来说麦弗逊悬挂结构简单且占用空间特别小，但由于麦弗逊悬挂减震筒固定于车轮的特点限制了针对不同路面滤除振动的表现。双叉臂悬挂可灵活地按照不同路面上下活动并滤除振动，但是占用空间大。让我们一起来基于实例看一下它们的特点和演进是怎么样的吧。

↑汽车独立前悬挂实例

相信谈到悬挂大家想到的就是独立悬挂还是非独立悬挂。其实以上都是汽车悬挂的悬挂系统，它需要和减震系统搭配才能充分发挥效能。而减震系统主要核心部件就是弹簧和减震器。独立悬挂的结构特点是车桥做成断开的,每一侧的车轮可以单独的通过弹性悬架与车架连接,两侧车轮可以单独跳动,互不影响。汽车悬挂具体由悬架摆臂、支柱和减震弹簧等部件组成。

↑独立悬挂与非独立悬挂系统组成

弹簧的工作原理就是对车身质量进行支撑。当静止时弹簧处于静止位置。当行驶中弹簧随着路面起伏压缩或弹开，从而转化成可接受的车身振动。这种振动体现为振幅和振动周期。有了弹簧可以将路面的起伏转成可接受的车身振动。但如果不加干涉这种振动将长时间持续下去。就像高考物理考题中的理想弹簧和滑块一样，必须有一定的摩擦力才能停下来。这种摩擦力在汽车悬挂中称为阻尼。减震器就是用来提供这种阻尼的。它让车身振幅随周期更快速的减小。

↑汽车悬挂减震系统的减震器工作原理

小星借着朋友的手绘图来给大家讲讲麦弗逊悬挂、双叉臂悬挂和增强麦弗逊悬挂的区别吧。感谢朋友浅显易懂的手绘图。

↑悬挂对比麦弗逊（左）、双叉臂（中）和增强麦弗逊（右）

麦弗逊悬挂广泛应用于市场上大量的车型上。原因是它结构简单且占用的空间特别小。可以看到麦弗逊悬挂的减震筒固定点就在车轮上，而车轮与底盘通过活动点连接。同样由于麦弗逊悬挂减震筒固定于车轮的特点限制了针对不同路面滤除振动的表现。

↑麦弗逊悬挂工作原理

麦弗逊悬挂的优点为：

结构简单

低制造成本

较双叉臂悬挂更轻

麦弗逊悬挂的缺点为：

前束角受垂直轴向位置影响

选择前束角的自由度受限

↑双叉臂悬挂工作原理

发动机横置化布局设计导致发动机舱的大部分空间都被发动机和变速箱所占据，大部分车型只能采用节省空间的麦弗逊独立前悬挂。但是由于其单一连接点的简单设计使其表现只能说中规中矩，在某些复杂路况还是表现出捉襟见肘应对困难的现象。高端车型会更多的使用双叉臂悬挂。双叉臂悬挂的减震筒和车轮的两头分别通过两个活动点固定在上下两个叉臂上。因此其可灵活地按照不同路面上下活动并滤除振动。

↑悬挂对比麦弗逊（左）和双叉臂（右）

但双叉臂悬挂对空间的要求很高，大部分应用车型为纵置发动机车型。如何解决空间的限制和更高性能的要求，通用的答卷就是增强型麦弗逊悬挂HiPerStrut。其减震筒和车轮的一头通过一个活动点固定在底部的叉臂上，上部另一头通过活动点相连接。既保证了紧凑的空间又保证了悬挂的性能。

↑君威GS搭载的增强麦弗逊悬挂

君威GS采用了HiPerStrut前悬挂具有两个优点：

能够防止出现扭矩转向，使车辆在急加速时仍能轻松控制方向

在转弯过程中保持车轮的负外倾角，使轮胎保持良好的抓地力

↑通用汽车HiPerStrut增强麦弗逊悬挂

综上所述，麦弗逊悬挂结构简单且占用空间特别小，但由于麦弗逊悬挂减震筒固定于车轮的特点限制了针对不同路面滤除振动的表现。双叉臂悬挂可灵活地按照不同路面上下活动并滤除振动，但是占用空间大。而君威GS通过增强型麦弗逊前悬挂既保证了紧凑的空间又保证了悬挂的性能。

刚性兑付被打破后，连银行理财产品也不承诺保本了。有不少储户出于资金安全考虑，便重新考虑起银行存款。不过我国有着四千多家银行，如果想享受高利率，该在什么银行存款比较好呢？如何确定一个银行的利息是高还是低？

一般情况

我国银行众多，其中只有6家银行是国有银行，此外还有12家全国性股份制商业银行，再往后数，便是一些城商行、农商行、农信社之类的中小银行了。

一般来说，国有银行的安全性比全国性股份制商业银行高。后者往往规模比较大，实力强劲，又有一定的知名度，对储户的吸引力也是很强的。而中小银行往往属于地方性的，规模比较小，在规模和知名度上不占优势，想要揽储，提高吸引力，比较有效的手段便是提高存款利率。因而一些中小银行往往会开出比较高的存款利率。

一些特殊情况

不过上述只是一般情况，并不能被奉为圭臬。有时候一些大型的城商行规模很大，甚至比一些股份制商业银行的安全性还高，在我国银行系统中也更重要。

也不是所有的中小银行都能给出非常高的存款利率，这得看对方的揽储需求。就如在中国货币网官网中查到，不少中小银行的3年期大额存单利率为3.55%，然而思茅农村商业银行却有款3年期大额存单利率仅有3.25%，还是不可以转让的，仅和工商银行的3年期大额存单利率相当，吸引力并不大。

考虑到如今的贷款利率情况，一些中小银行为了降低负债端的压力，给出的利率水平虽然相对高，但高得也并不离谱。

所以如今若想要较高的存款利率，去中小银行有较大概率能享受高息，但不是*的。而即使是在规模较大的银行中，只要掌握方法，其实也可以拿到较高的存款利率。

如何确定利息是高还是低

储户若想要知道*存款的利率究竟如何，是高还是低了，可以找几个参考系。

较高的参考系可以登录中国货币网官网，查询各期限的大额存单利率。比如目前不少中小银行的5年期大额存单利率至多可以达到4.05%。那么若某5年期存款利率在4%左右，便算是较高的水平了。

而较低的参考系不妨在工商银行的手机银行上查询对应利率，若某银行的利率和国有银行的利率十分接近，那么毫无疑问，该利率并不算高，储户可以再找找其余的存款产品。

更多被动收入

懂得如何选择银行和判断某存款产品是高还是低，有助于储户享受到更高的存款利率。不过当下存款利率低且下行，仅靠银行存款是很难跑赢通胀，在飞涨的物价中保住资金购买力的。因而，将大多数资金借助银行存款保本，为小部分资金选择符合大势的方式补充增值是很有必要的。

就如这两年，我国外贸行业一直有着国家系列稳外贸政策保驾护航，哪怕国内公共卫生事件多发，影响不少实体经济，但外贸也在各种政策红利的扶持下，实现了稳增长。1月至5月，我国进出口总值比去年同期增长8.3%，成就喜人。在政策支持下，一些外贸经济平台的代销涌现，30天周期享12%的利润折合年化，符合《电商法》，安全无风险。

总之，想要享受高利率的话，可以优先去中小银行存款，若顾忌安全性，不妨在入选系统重要性银行的股份行中好好选一选。选银行时，不妨借助上述两大参照物，看看该银行的存款利率是高还是低，或能帮储户享受更高的存款利率，到手更多利息。

6月20日电 (魏薇)“两年前存的三年期大额存单年利率还是4.18%，今年去问银行只有3.55%了。”最近，家住天津的李舒(化名)看着手中的大额存单有些发愁，银行存款利率下行，也让她不得不为即将到期的存单发愁。若按照目前的利率计算，同样50万元存三年，利息比2020年少了9450元。

有着相似情况的还有北京的张鑫妍(化名)，她对回忆道，2019年，她替父母在北京农商行存了一笔三年期的大额存单，当时存款年利率是4.125%。今年年初存单到期，又打算继续存，问了好几家银行才发现利率降了。

“家里老人比较信任农商行，就又在这家存了，年利率才3.4%。”张鑫妍说。李舒也很快打定主意，“继续存，市场上其他投资产品都不放心。”

今年，部分银行下调了存款产品的利率，以三年期的大额存单为例，市场上已很难寻找到4%年利率以上的产品。不少银行的大额存单额度告急，想存的客户只能“*”。银行存款利率下行的趋势下，储户应该如何应对？

4%以上存款产品难觅踪迹

“哪还能找到利率高的产品呢？”这也是不少储户关心的问题。整理了包括国有银行、股份制银行和城商行在内的28家银行整存整取产品的挂牌利率，其中年利率高于3.5%的仅有厦门国际银行和成都银行(注：成都地区)两家。

12家全国性股份制银行和10家城商行的存款利率稍高于国有行。通过银行官网、手机APP和客服电话，整理了部分银行整存整取产品的挂牌利率。

不难发现，除了招行的挂牌利率和国有行基本持平，大部分全国性股份制银行的各期限产品高于国有行5BP-45BP。

其中，平安、兴业、浦发、光大、中信、民生、华夏、广发银行的三个月、半年、一年期定存产品挂牌利率均为1.40%、1.65%和1.95%，分别较五大国有行同期限产品利率高出5BP、10BP和20BP。这12家银行两年期产品利率在2.35%-2.65%，三年期在2.75%-3.25%，五年期在2.80%-3.25%，均高出国有行。

和国股行相比，城、农商行的挂牌利率更高。选取了10家城商行查询，其中厦门国际银行、成都银行、长沙银行的三年期和五年期存款利率较高。以五年期整存整取产品为例，上述三家银行年利率分别为3.55%、3.7%和3.5%。

尽管挂牌利率稍低，但若将起存金额提高后，国股行和城商行之间差距也会缩小。通常挂牌利率适用于起存金额50元，而部分银行根据起存金额不同，设定了差别化的存款利率，起存金额越高、存款产品的利率也越高。

“起存金额1万元以上，半年、1年、2年、3年和5年分别是1.8%、2%、2.6%、3.15%和3.05%。”以客户身份咨询建设银行北京某支行，该行客户经理介绍道。可以看出，不同存期的产品利率高于挂牌利率25BP-40BP。

大部分股份制银行还设有特色存款产品。查阅发现，华夏银行推出的特色存款年年乐，存款3个月、起存金额5000元和20万元，年利率分别为1.485%和1.65%，存款1年、起存金额5000元和5万元，年利率分别为2.05%和2.25%，存款3年期、起存金额5万元和20万元，年利率分别为3.3%和3.4%。恒丰银行的智能存款5年存期5000元、5万元和30万元起存的年利率分别为3.35%、3.4%和3.5%。

存款产品中，利率“*”要数大额存单，其起存金额普遍在20万甚至30万元以上，利率也较高，也受到不少储户的关注。也以客户身份咨询了多家银行，银行工作人员均表示，大额存单比较火爆，经常刚放出额度就被抢光。

厦门国际银行客服人员介绍，“近期周二周五大额存单有专享利率，三年期和五年期在售的分别有3.55%和3.95%。”上述人员还强调，通常有意向购买的客户会比较多，可能较快就会没有额度。

该客服人员还透露，该行五年期大额存单有周五专享有的能达到4.05%，但要在有额度发行的时候才能抢，以实际情况为准。

三年期、五年期产品利率倒挂

一般而言，存款期限越长，相应的利率也会越高，如五年期存款的利率要高于三年期。但近日发现，有的银行三年期和五年期存款利率出现了倒挂。

上述建设银行提供的起存金额在1万元以上，三年期和五年期的存款产品年利率分别为3.15%和3.05%。

对于该行五年期产品利率和三年期产品利率出现倒挂的现象，建设银行客户经理表示，并不是五年期产品一定会比三年期产品利率高，“从银行的角度提倡客户存三年以下的，因为期限越长，对银行来说付出的成本越高，所以五年期给的利率会比三年期低一些”。

还以客户身份咨询了多家银行的大额存单，不少银行表示没有五年期大额存单在售，多数都是一年期和两年期，三年期大额存单也比较少。

招联金融首席研究员董希淼对分析称，出现倒挂现象一是由于不同银行对自己负债结构有不同的安排，二是反映出银行对长期利率走势的判断，银行认为接下来利率可能会呈下降趋势，那么长期存款就会少吸收一些。

中南财经政法大学数字经济研究院*研究员金天在接受采访时表示，利率市场化以来，自身的资产负债结构日益成为影响各银行机构存款产品定价策略的重要因素，即不仅要考虑到存贷款之间的规模匹配，还要考虑到二者在期限和定价结构上的匹配。

金天认为，对于一些银行来说，获取五年期存款的需求不大，就没有必要为获取这部分资金来给出更高报价。

利率下行，储户怎么办？

对于存款产品利率下行的原因，零壹研究院院长于百程在接受采访时指出，今年以来，银行存款利率出现了普遍性地下降，主要有市场供需和政策推动两方面的原因。

“一方面，今年以来，受疫情反复等影响，股市下跌，不少基金和银行理财产品出现亏损，资金偏好向收益率稳定的大额存单等存款产品转移，产品的供不应求推动了存款利率下降。另一方面，监管方通过市场利率定价自律机制等方式，引导鼓励银行下调存款利率浮动上限，从而形成了相对一致的市场预期。”于百程表示。

在于百程看来，随着近一年多银行响应政策支持实体经济不断降低贷款端利率，银行层面也有降低存款端利率、降低负债成本的诉求。银行存款利率根据市场变化而有所小幅波动，是正常的市场现象，储户主要还是根据个人对资金的需要和风险承受力，合理安排选择存款还是其他理财产品。

董希淼表示，受内外部复杂因素影响，市场无风险收益下行将是长期的趋势。对个人而言，如果资产配置中长期存款等产品较多，那么收益率可能有所下降。对投资者而言，应平衡好风险与收益的关系，如果希望获得较高收益那么必须承受较高风险，如果不希望承担较高风险那么应该接受较低的收益。

金天同样认为，从长期来看，中国银行业利差收窄和市场无风险收益率持续下行是大概率事件，高定价的存款产品会越来越少。他建议，相对保守的储户需要提前建立预期；对具有较高风险承受能力的储户来说，可以适当调适风险偏好，在参与资本市场投资的过程中追求更高回报。(更多报道线索，请联系本文作者魏薇：vivi1257@163.com)(APP)

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