车险怎么买最划算2021(环球黑卡欺诈)

本文目录一览：

• 1、车险怎么买最划算2021

• 2、环球黑卡欺诈

• 3、人保车险怎么买最划算2021

• 4、车险怎么买最划算2021价格表

很多人可能车都换了几辆，却一直没理清车险的条条框框，压根不知道哪些该买，哪些没必要买，哪些不适合买。

保爷也经常被身边朋友问到车险怎么买，鉴于实在是当够了复读机，所以决定今天就来科普一回车险，写给不明车险或即将买车的你，教你一文轻松搞懂「车险」。

一、车险是什么？

汽车保险（即车险）的全名是机动车辆保险，是财产保险的一种，它的本质是以机动车辆本身及第三者责任为保险标的一种保险，也是生活中较为常见的保险。

二、车险有哪些？

车险一般包括交强险和商业险，商业险中又包括基本险和附加险两部分。

交强险：交强险全名为“机动车交通事故责任强制保险”，顾名思义，交强险是必须得买的保险，不买就是违法上路。

交强险条例规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

显然，交强险是只保别人，不保自己，不过为了和谐友善的社会主义核心价值观，如果出事故了，双方的交强险都得出险相互赔偿，责任方多赔点，无责方就少赔点。

2020年9月19日起，车险综合改革指导意见正式实施，交强险有责总责任限额从12.2万元提高到了20万元。

商业险：涵括基本险和附加险。基本险（或称主险）分为车辆损失险（车损险）和第三者责任保险和车上人员责任险。

要注意的是2020年车改之后，很多附加险都包括到车损险里了，比如盗抢险、玻璃险、不计免赔险和车损无法找到第三方险：

附加险包括划痕险、车轮单独损失险等，一般要在有基本险基础上才能买。

三、车险怎么选？

前面说了这么多，终于来到大家最关心的环节，灵魂问题：那我到底咋选？

虽然车险看起来五花八门，挑起来眼花缭乱，但真正需要的就那几种。

交强险自不必说，这个必须得有。

但因为保障一般的缘故，另外还需要搭配商业保险。在有交强险后，首要就是买够足额的第三者责任险，保额越高越好，能买100万别买50万（毕竟路上好车越来越多），然后就是车损险，用以防范损失过大。

以上就是车险最基本的配置。

至于其他附加险，都是根据自己的实际需求来选择的，并不是一定要买。

写在最后

相信看到这里的你，对车险的认识应该有个清晰的轮廓了。

觉得有帮助的老司机们记得三连，如果还有不清楚的，评论区告诉我。

4000元可以制作出*以假乱真的12306？

随着移动互联网的日益普及，APP已经成了人们生活中不能离开的东西：买火车票要用12306，查公积金以及生活缴费也有各式各样的APP。但新京报

从收到的提额短信、诱导下载链接里，不少名称、图标与正版APP相同的假冒APP能够通过用户点击链接下载进入用户手机，再通过缴纳工本费、保证金等方式骗取钱财，这类属于“钓鱼APP”。而另一类山寨APP，其名称、图标虽不完全与正版APP相同，但极其相似，这些APP通过发送广告、收集用户隐私的方式赚取广告费以及用户数据。

在假冒APP与山寨APP的背后，高仿APP的制作已经形成了一条隐秘的产业链，黑灰产从业者号称收费4000元，就可以制作出*足以以假乱真的12306，而运作10万元，甚至可以将山寨的APP上架主流应用商店。

点击短信却遭遇“钓鱼APP”，平安普惠、中邮钱包被假冒

“一个月前，我收到了一条‘恭喜您获得5万元贷款额度’的短信，署名为中邮消费金融，并附有下载链接。我点击链接后下载了*名为‘中邮消费金融’的APP，但想要借款时，客服要求我缴纳工本费，我缴纳之后也无法下款，才发现这个APP是假冒的。”1月3日，有网友对新京报

新京报

1月11日，新京报

但

事实上，该公司开发的“高仿”APP并不只一个。

1月12日，新京报

新京报

1月13日，平安普惠官方回复新京报

平安普惠还提醒广大客户，仔细核实可疑人员、可疑网站、APP、QQ号、*、可疑营销或客户电话号码的真实性，对任何声称可以通过提前支付费用来获取借款或提高借款额度的行为，都不要相信。

日前，360金融反诈实验室通过调研2019年全年假冒借贷APP电信诈骗案例，发布了《2019年假冒借贷APP电信诈骗分析报告》，报告指出，假冒借贷APP骗局是2019年高发的电信诈骗手段，诈骗团伙通过假冒知名借贷类APP，以短信、网页广告等形式广撒网，通过放贷前收取工本费、解冻费、保证金、担保金等费用名目诈骗用户钱财，“该骗局最常见的手段是诈骗团伙假冒正规借贷平台客服，通过编织莫须有的名义向受害者收取费用，在收费名目中，工本费以42.8%的占比位居第一，紧随其后的是解冻费、保证金和修改费。有不少受害者表示，之前以为在网络平台借款需要缴纳保证金和有关手续费，所以才上了骗子的当。”

安全反诈骗专家李柚（化名）告诉新京报

“通过短信、电话等方式触达用户，再通过假冒APP进行诈骗，这种方式其实与通过钓鱼网站进行诈骗的套路行为模式差不多，就是把钓鱼网站变成了‘钓鱼APP’，此类行为构成诈骗罪。”1月12日，北京盈科(杭州)律师事务所方超强律师在接受新京报

方超强称，即便不讨论是否存在诈骗行为，如果高仿APP使用了和正版第三方APP相近似的商标，或者在宣传文案中用了不当的文字背景，就构成商标侵权。“目前一些高仿APP为软件申请了著作权，实际上目前著作权的登记规范不是很严谨，证书登记时在起名上没有太多限制，但是如果证书公开，且没有合理使用该商标的缘由，那么这个公开行为就是一个不正当竞争行为，涉嫌利用证书实现攀附第三方APP品牌商誉。”

山寨APP内含“套娃”广告，

通讯录定位全泄露

除了假冒APP外，新京报

“我曾收到一个朋友发来的测试‘能借多少钱’的链接，下载之后发现是微粒贷APP，我之前在微信小程序里知道有微粒贷这个名字，就没有起疑，但最后发现下载了高仿APP，里面全都是广告，并不能借钱。”1月初，广东的钟先生告诉新京报

1月9日，新京报

如在华为应用商店和小米应用商店内以“微粒贷”为名称搜索，会发现*名为“微粒信用贷”的APP。华为应用商店显示，该款APP已有14万次安装，但评论中有人表示该APP存在诈骗行为，如用户“杰升”评论称“这款软件千万不能下载，无缘无故扣我费299，一点提示也没有。”

此外，通过这种山寨APP“套娃”式下载的APP，往往更加不正规，大部分属于在主流应用商店无法搜索到的不知名APP，而这些APP在隐私权限和隐私政策方面也往往存有瑕疵。

1月12日，新京报

方超强表示，从消费者权益保护的角度来看，此类贷款APP的广告可能涉嫌消费欺诈，“获客引流行为如果涉及特殊业态也有可能构成相应犯罪，比如将用户导流至一些非法放贷机构，就很有可能触犯非法经营罪，导流至代币发行融资，就可能涉及非法吸储，而APP就会成为犯罪的工具。”

不同应用商店审核严格程度不同

“从技术方面讲，仿制*与正版APP图标、界面一模一样的APP并不难，难的是取得他人的信任能够下载。若APP要上架主流应用商店，必须有软件著作权以及不违反应用商店的相应规则，这导致那些名称、图标、界面等都和正版APP一模一样的假冒APP基本无法在应用商店上架，只能通过电信诈骗发送链接的方式让用户手动下载，而名称图标与正版APP类似，但不完全相同的山寨APP则有在应用商店上架的机会。”李柚告诉

1月7日至12日，新京报

目前用户下载APP主要是通过手机自带应用商店下载，苹果、华为、小米、OPPO、vivo五大主流应用商店是用户最常用的官方下载渠道。这些主流应用商店中，基本不存在一模一样的假冒APP。

有业内人士表示，高仿APP在上架的同时有的也会配合进行刷分、刷好评操作。如在一些APP推广平台上，一些APP可以以1元到5元一次的价格安排下载，以达到增加下载量的效果，而用户评论与评分也可以根据需求花钱搞定。

方超强告诉

如*名为“全球购骑士特权”的优惠券平台APP，该款APP的图标为黑色背景与金色的骑士头像。在华为应用商店中，只能搜索到该APP；小米应用商店中，除上述APP外还能搜索出“全球购骑士卡”、“全球公爵黑卡”两款图标颜色类似，名称也类似的APP；而在App Store中，除了该APP外，还能搜索出“骑士特权”、“全球公爵黑卡”、“全球骑士特权”、“环球黑卡”四款APP，这四款APP的图标颜色均为黑金两色，但开发者各有不同，让人眼花缭乱。

1月2日，曾有匿名用户到黑猫投诉平台上投诉“全球购骑士卡”APP，称其很多优惠没有，APP粗糙，“全球购骑士特权”APP则回应该用户称，“全球购骑士特权和您提及到的全球购骑士卡是有所区别的，这个情况会反馈到相关部门的同事进行处理”。

黑产定制“高仿”APP：价格4000到十万元不等

假冒APP与山寨APP两类“高仿”APP是如何制作出来的呢？

1月7日，新京报

当

另一家商户则表示，制作该款APP并上架应用商店的“概率很大”，“上应用商店要10万元，除了不能买票外，其他功能都包，可以打广告，而不上架应用商店的话需要5万元。”

还有商户称，如果要上应用商店，需要原生开发的APP，价格要12万起，此外还能采取“封装集成”的方式制作APP，价格相对便宜，但不好上应用商店，“想要上应用商店需要通过官方的分享检测，官方会对安装包程序进行查重，如果是仿制的话提交审核容易因4.3（应用重复）问题被拒，所以需要进行原生开发。”

有业内人士表示，多数应用商店在APP上架时，机器审核会进行病毒以及兼容性测试。人工审核则重点审核名称、内容是否存在违规，但对APP是否与其他APP存在内容方面的模仿和抄袭，并非审查重点。

“实际上，如果你真的有购买火车票的接口和服务器，这类规模的APP制作要50万元。”有商户告诉新京报

值得注意的是，有3个商户明确表示“涉及贷款方面的不做”，这或许与当前电信诈骗的严打态势有关。

《2019年假冒借贷APP电信诈骗分析报告》显示，2019年9月以来，假冒借贷APP骗局呈直线高发趋势，10月增长率甚至达到223%，为此骗局的高峰期。在单个诈骗案例中，23.6%的受害者被连续诈骗，被诈骗金额从几千元到几万元不等。其中，被诈骗金额5000元以内的受害者占比为63.8%，超过10000元的受害者占比达17.5%，受害人群中，80、90后人群占比超过78%。

业内人士：建议联合社会各方资源共同建立反诈骗协作机制

一家互联网金融公司负责人表示，自2019年9月以来，假冒APP问题大量出现，并在2019年10月爆发式增长。“在此类案件中，犯罪嫌疑人利用受害者对我公司品牌的信任对其实施诈骗；事后受害者也往往会找到我们申诉维权。我们本身虽未参与任何环节，但自身的品牌和口碑受到了严重的损害。针对此类现象，我们做了加强消费者教育、优化产品流程、联系公安介入等工作。”

该负责人表示，尽管做了很多努力，但仍有新的受害者不断出现，这主要与案发地分散、无法实时监控、行业联动不足有关。“依照相关规定，受害者应在其所在地报警，但受害人地域分布较分散，往往同平台所在地不一致，平台协助报案的工作受到限制，且此类犯罪团伙通常具有较强的隐蔽性，平台及公安机关难以做到对涉嫌违法犯罪行为的实时监控，缺乏有效的办案线索亦是侦破此类案件的痛点。最后，行业联动不足。单一平台在消费者教育方面能做的工作和影响范围始终有限，目前仅可以覆盖自身用户，急需行业平台间的支持和协作。”

“仅靠单一平台或金融监管部门的努力难以杜绝此类事件的发生，我们认为假冒APP诈骗事件已经不仅仅是行业问题，更已成为了一个社会问题，需要在公安等部门的领导下共同防范和打击。”该负责人表示。

信用卡账单分期APP省呗相关负责人表示，在法律法规方面，倡议监管部门尽快推动建立及完善诈骗罪相关法律法规，对不法分子起到警示作用，同时加强对消费者法律法规知识普及，使消费者在遭遇金融诈骗时，更易在第一时间运用法律手段维护自身的合法权益；提议金融行业平台应在司法部门、金融监管、行业协会等的指导下，积极履行社会责任，联合社会各方资源共同建立反诈骗协作机制，重点打击行业高发诈骗事件，保护消费者的合法权益。

“在防诈骗公益方面，从业机构可建立专门防诈骗公益基金，对被诈骗严重且需要帮助的消费者在一定程度上给予帮助；在消费者教育上，针对被诈骗消费属性采用合理有效形式对其进行防诈骗教育，我们将建立一整套的用户防诈骗体系，从多方面、多渠道做好用户的防诈骗工作。同时也呼吁社会各界，共同开展常态化、多样化的防诈骗宣传警示，筑起反诈骗的知识围墙，筑牢反诈骗防线，建立直接、有效的反诈骗处理机制，减少金融诈骗事件的发生。”省呗负责人表示。

“正规网络贷款平台客服也不会通过非官方渠道和用户联系，也不会索要个人信息和验证码。此外，用户在下载APP时一定选择正规官方平台，务必在APP STORE和手机应用市场下载，不要轻易点击来历不明的应用供应商、链接以及二维码下载安装软件。”360金融反诈实验室在报告中表示。

新京报

车险改革以后，对于开车的人而言，心理会有很多疑问，比如交强险、车损险具体保哪些？出险能够赔多少？还有车险到期究竟选择买哪几个险种等等，本期话题囊括车险相关的*知识。

一、车险交强险和商业险主要险种

1、交强险

也叫做机动车强制保险，是每个车主必须投保的险种，没有投保或者脱保，被交警逮到，扣车、罚款2倍交强险保费，直接经济损失至少1000多块钱。

首先，交强险保障金额：交强险赔的是对方，不是自己的车，赔付金额：

点击图片查看大图

假如把对方撞伤住院，只买了交强险的情况下，住院医疗费用最多只能报1.8万。

假如将对方撞伤住院，对方财产也受损，*不幸去世，只投保交强险的情况下*赔18万。

其次，交强险赔偿具体项目：

最后，不同地区交强险价格和折扣，具体

比如安徽的私家车，连续三年不出现，*折扣只有30%，也就是665元，而内蒙古*折扣50%，只需要475元。

有的车主想，那我安徽的车能不能跑到内蒙古或海南买车险，答案自然是不可以，不允许跨区。

交强险保费跟所在地区、出险次数、出险类型有关，比如上一年发生死亡赔付，那么*上浮30%，私家车交强险*交费950*1.3=1235元

2、商业险

商业险由消费者根据自身车辆情况、个人出行需求选择投保，车险改革后变化*的就是车损险，将玻璃单独破碎、自燃、盗抢险等七项纳入车损险范围，只要买了车损，这七项也会自动纳入保障范围；另外新增了医保外用药责任等责任。

这些险种分别做什么用的？

第三者责任险：三者指的是对方的人、车、财产损失，撞了人、撞了车修车、撞到栏杆、宠物等等财物，都可以赔。

车损险：除了保自身车损损坏，还有那七项。

车上人员座位险：保本车开车司机和乘客，意外身故、伤残和受伤治疗费用报销。

附加*免赔：简单说要是不投保，那么撞了人或修车，针对损失总额，会有5-20%免赔，投保时自己勾选*免赔额。

车轮单独损失：轮胎单独损坏，不在车损险赔偿范围，必须单独附加投保才可以赔。

哪些情况下商业险不赔？

针对小伙伴比较容易忽视的点，罗列一下容易忽视的点：

这里面有几点需要特别留意：

1、交强险可以赔精神损失费，三者责任险不赔

2、只赔直接经济损失，不赔间接损失，尤其是豪车一旦维修直接影响二手车交易价格，这个贬值部分保险公司不赔，买了三责撞豪车有风险，车主不仅索赔维修费用，还会索赔贬值损失。

3、发生事故一定要第一时间报案，没有及时报案导致事故责任不清，保险公司可以赔，但不会全额赔。

比如：之前有朋友晚上不小心开车撞了人，当时顾着送人去医院治疗，没有来得及报案，第二天才报案影响理赔吗？这种情况一是影响交警定责；二是交警要是无法及时定责，难以申请垫付医药费，日后理赔进度会很麻烦，可能3个月甚至半年无法赔不下来。

二、车险投保哪些公司比较好？

目前比较知名的财产险公司包括：

点击图片查看大图

车险价格因为车型、投保地区都有差异，并不是全国统一价，*的办法可以让多家公司同时报价，进行对比。

各家公司在理赔上往往自身特色：

1、人保车险。市场份额超过三分之一，一家独大，人保网点遍布全国，在网点覆盖上有*优势，偏远地区出险响应速度快，发生理赔报案以后，加查勘员微信，可以及时跟进。

2、平安车险。针对单方事故，可以先赔钱再修车，拍照上传以后，对定损金额同意，可以直接转账，然后自己拿钱找个时间去修理点修车。

3、太平洋车险。针对单方事故玻璃单独破碎，可以直接去定点修理厂直接免费安装玻璃，针对小额单方责任，可以承诺1小时内赔付。

三、日常买车险一般买哪些险种？

无论是老司机还是新手，这四样险种一定要选：

1、交强险，不投保面临扣车罚款；

2、第三者责任险100万以上，可以赔对方的人、车或物品损失，保障范围广。

3、附加*免赔率。要是不附加，开车造成别人的损失，*计损失总额20%的免赔额。

4、医保外用药责任。车险一旦撞人住院，不附加这个附加险，就不能报销自费药，只能报社保范围内合理费用，增加个人负担。

如果是新手或新车，可以加上车损险。一般老司机或车龄比较长的，车损险按个人意愿选择。

车险改革后，很多老司机反映价格变贵了，

作为老司机+保险老司机，

熟悉我的朋友知道我是做保险科普的，除了免费白嫖我的保险规划建议，

时不时的也会在买新车和换保险的时候，也找我问两句车险。

但自从2020年9月19号车险综合改革之后，市面上大家能找到参考全都失效了。

所以*很多老司机直接懵了，听说车改后要降价，怎么反而变贵了？

很多车主不知道怎么回事，

虽然我之前已经发了一篇文章给大家分析了车险改革后肯定是要降价的，

但保险降价不等同于你交的钱就一定会变少，（感受下这个神奇的逻辑）

毕竟影响车险缴费的因素非常多，

再加上车险改革后直接换了一套玩法，多交钱并不是什么稀罕事儿。

原来车险都叫费改，说白了，要求保险公司让利给消费者，把价格降下来，

而这次是综合改革，直接整的连亲妈都不认识了。

之前是李鬼变成李逵，这次直接把李逵改成了张飞，从北宋梁山泊改到了汉末长坂坡。

变化很大，买车险多了很多新的注意事项，

公子就借着这篇文章给大家说道说道。

这可能是大家能看到的第一篇新车险综合测评，老司机们记得一键三连：

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在说车险新的玩法前，

我们先来看看这次车险改革到底改了什么，以便于我们知道新车险的现状以及该如何购买。

改革之后，按照官方的说法，主要发生了三大变化：

保障提升：

不仅提高了交强险和三者险的保额，还把一些附加险融合到车损险里，把车损险变成了一个大险。并且增加了5款新的附加险，车险保障水平直接大幅度提升。

价格下降：

一方面限制了继续大幅度下调车险佣金，一方面加大了车险打折的力度，还掐死了保险公司借其他地方抬高保费的空间，整体下来，保险性价比高了，保费下降了。

服务优化：

主要是把一些保险公司为了获客而退出的送油送水、拖车吊车等服务加以规范化，正规化，给车主实实在在可靠的增值服务。

甭管是不是真的，但确实是大变样了，

话不多说，我们赶紧来看目前的车险改成了啥样，该怎么买？

新版车险还是大家熟悉的交强险+商业车险，

只是车险产品结构变化了，现在的车险转型后长这样：

新车险整体上仍然分为交强险和商业车险，

商业车险由三大主险和十一个附加险组成，十一个附加险中，5个是新增的，6个是原来的附加险保留下来的。

交强险是国家强制缴纳的车险，属于必须购买的险种，

而商业险中，三大主险和十一个附加险可以自由选择购买。

接下来，我带大家仔细梳理一遍各个险种都是干什么的：

1、交强险

交强险是用来在交通事故中赔别人的，

无论是对方人员的伤亡，还是医疗费、车辆损失都可以赔付。

但交强险保额比较低，改革前最多赔付12.2万，

改革后保额提高到20万。

自己有责的情况下，

死亡伤残*赔18万，医疗费用*赔1.8万，财产损失*赔2000元。

自己无责的情况下，

死亡伤残*赔1.8万，医疗费用*赔对方1800元，财产损失*赔100元。

保额确实比原来更多了，但是交强险是赔对方的钱，如果咱自己或者自家的爱车发生了三长两短，是基本拿不到什么钱的。

所以，咱还得看商业车险。

2、商业车险

由于交强险只是用来赔付对方的损失，而且保额非常低，所以购买商业车险是必须的，

具体怎么买，我们后面再说，先来认识一下商业险都有哪些。

（1）三大主险

车损险：

车损险包括了改革前的车损险本体，还同时把全车盗抢险、玻璃险、自燃险、涉水险、不计免赔险、车损无法找到第三方险都糅合进了车损险里面，成了一个几乎只要是车子坏了都可以赔的险。

比如小王买了新版车损险，但凡车被偷了、玻璃坏了、车自燃了、发动机被水泡坏了，

只要满足条款规定的条件，都可以赔，而且还自带不计免赔，也就是说损失多少赔多少，没有免赔额。

这要放在改革前，小王只买了车损险，那他的车只有因为火宅、爆炸、碰撞、倾覆、坠落等等原因损坏了，去报修或者报废产生的损失才会赔钱。

其他的玻璃、发动机等等产生的问题一概不赔，除非他也把其他附加险买了才会赔。

第三者责任险：

第三者责任险是赔给对方的，只要是你开车造成第三者人员伤亡或者使他人财产直接损毁，就可以用三者险赔别人。

比如新手停车或启动把别人车撞了，新手女司机尤其适用；

比如车祸中把人撞死撞残撞伤了，几十上百万赔得你倾家荡产，这点对于开车远比女性莽撞的男司机也更加有用。

只是现在人都变得更金贵了，路上豪车还那么多，原来三者险*500万的保额已经不够用了，银保监会直接给提高到*1000万，这样下来也能*程度的补偿像玛莎拉蒂醉驾案中那样的受害者家属。

车上人员责任险：

即大家说的座位险，这个险是跟车走的，无论是谁坐了你的车，出事儿了按照座位赔钱。

比如某车主为自己的车投保了座位险，则该车主自己、家人或者是朋友同事乘坐这辆车，发生意外都会按照座位赔钱，

（2）十一个附加险：

先说五个新增的附加险。

车轮单独损失险：

如果车主只有车损险，则出事故后，只有轮胎、钢圈、轮罩三者部分或全部损坏，车损险不赔。为了能在这种情况下拿到赔偿，保险公司便推出了车轮单独损失险。

医保外医疗费用责任险：

医保报销范围规定了应当由第三者负担的医保不予报销：

在交通事故中，如果造成第三者受伤，依据责任的大小，医疗的费用有可能医保不予报销，所以改革也新增了医保外医疗费用责任险。

机动车增值服务特约条款：

这本质上不算是一个保险，只能算是多花一点钱买服务，交钱之后，什么送油送水、拖车吊车这些都有保险公司专门联系资源为车主提供服务，但花的钱相对便宜一些而已。

*免赔率特约条款：

这个就有点搞笑，刚好和不计免赔险反着来，买了不计免赔则产生的损失该赔的都是全赔，没有免赔额。而这个*免赔率条款你选择了恰巧会给你甚至一个免赔额，比如免赔10%，但赔得少了至少总体缴费就贬低了。

就跟外卖买的鸡蛋饼一样，国家统一给的套餐是加蛋加肠加香菜，你不吃香菜你需要点一下不要香菜，不吃肠需要点一下不要肠，选择不加以后整体价格也会下来。

发动机进水损坏除外特约条款：

这个和前面*免赔率特约条款“不要香菜”的选项类似，选了这个条款，车辆涉水行驶或者被水淹时导致的发动机损坏，保险公司不赔，正好是用来抵消车损险里面的涉水险。

再来看保留下来的六个附加险。

新增设备损失险：

比如自己在车上加装CD，*座椅这些，车损险不赔，但新增设备损失险可以赔。

车身划痕损失险：

车被划了，补漆或者钣金都得花一笔钱。这个险可以赔。

修理期间费用补偿险：

这个附险保的是如果车拿去修了，可以补偿这期间你的交通费啥的。

车上货物责任险：

这是保你用你的车运送别人的货物，损毁了你需要赔钱的情况。

精神损害抚慰金责任险：

我们国家在交通事故赔偿中，存在赔偿精神损失费的情况，所以也有对应保险进行赔偿。

机动车第三者责任保险附加法定节假日限额翻倍赔：

简称节假日三者双倍赔，这个附险的作用就是在法定节假日的时候三者险的保额翻倍。

比如平时买的100万三责险保额，法定节假日开车出去玩，出事了三者险*可以赔200万。

了解了这些以后，接下来我们看下在新的车险模式下，怎么买最划算。

1、交强险

交强险是国家规定必须购买的车险，

不买不让上路，也不让上牌和验车，

如果上路没有贴交强险标志的话还会被交警扣分和罚款。

所以交强险及时去办理就好。

2、三大主险

车损险：必买

改革前车损险只有本体，只赔车辆因火灾、爆炸、倾覆、坠落等原因导致的损坏、修理和报废损失。比如平时行驶过程中剐蹭碰撞导致的后视镜掉落、大灯毁坏、车门变形啥的，去4S店修理随随便便也是几大千上万，车越好，损失越大，有了车损险就可以走保险报销。

原来嘛，大家本来车损险也是看车下菜，

要是自己开的是个买菜车、拉货的面包车，很多人也懒得买；

要是自己开的豪车，其实也不差这点钱，所以也不爱买；

就怕的是自己的车是新车，而且对于自己而言很贵，磕着碰着很心疼，所以还是要买。

现在改革了，把很多附加险都包括到车损险里了，比如盗抢险、玻璃险、不计免赔险和车损无法找到第三方险，这些附加险在很多时候还是有用的。

比如车损找不到第三方险，

自己车不知道被哪个冒失鬼熊孩子搞坏后找有找不到人，自己掏钱修心里又一肚子火。

有这个险赔钱帮忙分担，掏钱的时候至少心里舒坦些，

又比如不计免赔险，车损后保险公司只赔部分，如果损失小还好，

损失大自己掏的部分也有不少钱，但多花一点点钱加了不计免赔险，

就可以做到全赔，而且车损越大越划算。

车损险被揉在一起后，你要么不买，要么全都买，

为了自己有保障，*还是买上。

正式因为揉到一起了，所以平常挑着买的车主，会觉得贵了。

从单项看是便宜了，现在贵是因为保得多了。、

三者险：必买

在一起交通事故中，受损的有四方：我方人员与我方车辆，对方人员与对方车辆。

自己的交强险用来赔对方人员和车辆，

车损险用来赔我方车辆，

对方的交强险用来赔我方人员和车辆。

看似已经覆盖全面，但交强险保额很低，只有20万，人员伤亡顶多赔18万，

而现在的人命都很金贵，随便也要赔几十万上百万，

再加上现在路上的豪车越来越多，三者险不仅要买，还要把保额做高才行。

建议三四线城市三者险做到100-150万，一二线城市300万起。

座位险：看情况买

座位险是跟车走的，不管谁坐了你的车，出事了按座位赔钱。

做自己车的人无外乎自己和家人等“内部人员”，亲戚朋友同事同学等“外部人员”。

自己和家人我们可以每年花几百块买个上百万保额的综合意外险，无论是坐车还是在其他地方出意外都可以赔付，性价比非常高。

但如果你经常遇到亲戚朋友同事蹭车，或者节假日、下班之后打算去跑几单的车主，

建议大家*买个座位险，因为你可以保证自己家人有保险，但不保证坐你车的人都有保险。

如果没保险，拒绝也不好，不拒绝出事了还是自己兜着走，

有个保险兜底会比较好。

3、十一个附加险

由于数量较多，我就不展开讲，直接给结论：

在十一个附加险中，比较值得买的就两个：

三者节假日限额双倍赔附加险：这个附加险的作用就是在国家法定节假日出事故，三者险保额翻倍，平时三者险保额是100万，节假日就是200万，可以承担更多的赔偿。

这个险对于喜欢节假日开车出去自驾游的朋友，特别适合，强烈建议购买。

毕竟节假日出去玩的人很多，随之而来不守规矩的人就更多，出事故的概率也更高。

如果你平时不开车上班，只是节假日出去多，你可以平时的三者险保额买低点，

再加上这个附加险，就能做到*的性价比组合。

附加医保外用药责任险：这款附加险能帮你把医保不赔的部分赔掉。

比如一起交通事故中你是主责，造成对方住院，这个情况下对方的医保是不报销的。

需要你的三者险进行赔付，而三者险在赔对方时只按照医保范围赔付，如果有医保外用药，就需要用这款附加险进行赔付。

所以如果担心撞到伤者自己的钱不够赔，*还是买一个为上。

其他的附加险基本就是鸡肋，除了发动机进水损坏除外可以看情况考虑，

剩下的不推荐大家购买。

1、车改后为什么有些人便宜了？有些人贵了？

不少车主反应车改后价格贵了，也有车主表示价格便宜了。

先说结论，车改后车险便宜是肯定的。

商业车险的定价原则和别的保险一样，也是精算师用一系列系数计算的。

这回调的就是这些系数。

附加费用率：从35%降成25%。这对很多车险中介会是一个沉重的打击，因为他们的佣金很大一部分就来自这个部分，费率降低，收入自然也少了；

自主定价系数：原本是自主核保系数×自主渠道系数，改革后二合一统一0.65-1.35。

无赔款优待系数（NCD）：综改前是0.6-2.0，也就是3年无理赔打六折；综改后是0.5-2.0，就是4年无理赔打五折。

干说体会不到折扣力度，用江苏省举个例子。

假设基准纯风险保费是6000元，而且车主4年没有理赔、没有交通违法，那他这回能得到多少优惠？

理论上综改前*保费：

[6000÷(1-35%)]×0.6×0.9×0.85×0.75=3177元；

综改后理论上*保费：

[6000÷(1-25%)]×0.5×0.9×0.65=2340元。

忽略复杂的算法，我们来看结论：

价格降了26.3%，相当于打了74折。

可现实为什么还有人说贵了呢？

这是因为原来的车损险仅仅只有车损险本体，价格很便宜，

而这次改革直接把其他６个附加险糅合到车损险中来，保障提升了，价格自然会变贵。

而不少车主原来是不买其他附加险的，现在的车损险包括了其他附加险，保费自然就会上涨，

而如果车主之前买的就是全险，这次改革之后，保费会更便宜。

2、为什么要把各种附加险糅合到一起？

这次改革，很多车主都不少怨言，为什么很多附加险明明很鸡肋，为什么监管要捆绑销售？

实际上，站在监管的角度看，目的是为了减少纠纷，将这些附加险”糅合“就是为了减少纠纷。

从前各家车险是不一样的，有的人买了这个附加险，有的人没买，

这就导致出事故时同样的大灯破损、风挡破碎等情况，有的人赔，有的人不赔，

但没拿到理赔的人，看到别人赔了，也不管自己有没有这个责任，就开始胡搅蛮缠。

就会和保险公司告诉产生纠纷。

而对于监管，他们想的是减少纠纷。

得！服了！不如直接把车损险规定死，让各家一样，

就像原来把重疾险里大家高发的25种重疾规定死一样，

目的是为了统一”度量衡“，减少纠纷。

3、怎么买*？

车险永远对稳的一批的老司机*。

无论是交强险还是商业车险，都会根据车主的风险状况进行折价和加价。

这次改革将交强险打折低价从30%降到50%，折扣力度进一步加大，

在商业车险的自主定价系数里，监管也鼓励保司扩大对司机过往违章记录的考核时间，

鼓励小碰撞自己线上处理，不会影响来年车险保费上升，并且规定了自主定价系数的上下限。

这都是在间接鼓励车主安全行驶，既安全又省钱，对开车比较稳的老司机最友好。

4、三者险会全部赔偿对方的损失吗？

三者险并不会赔偿对方损失的，比如在事故中把对方撞伤了，

我们的三者险在赔对方医药费时只会按照医保范围内处理。

但在治疗过程中基本都会有一些医保范围之外的用药，

这部分三者险不赔，但可以购买前面的附加医保外用药责任险进行赔偿。

5、怎么申请理赔？

这个跟之前没什么差别，出险之后需要报案才能进行申请理赔，

报案的流程大致

一定一定要先打电话给保险公司，

如果超过48小时没找保险公司报案，保险公司是可以不予理赔的。

一般就是打各个公司的客服电话就可以。

报案之后，保险公司会到现场来查堪现场，照相，

然后再把车开到维修厂去评估定损，

定损时，需有保险公司、修车厂和客户三方共同参与。

当然，前面我讲的只是一个人出险的时候，

比如你倒车撞墙了，就按上面走，

如果是在高速路上发生碰撞车祸，该救人的先救人，可以协商的先协商

也不用怕吵架，谈不拢叫交警就是了，

叫了交警再叫保险公司。

2021年车险购买攻略就给大家介绍到这里，

公子还想强调一句话：

人永远比车贵，别给自己的爱车配了保险，家人和自己却在保险裸奔。

总而言之，言而总之，

祝所有车主：出行平安，诸事顺遂。

有问题再问我。

保险信息不对称非常严重，十买九坑，买保险前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。

保险购买攻略：

全网高性价比保险产品测评+全网最全保险选购攻略：

保险退保指南：

史上最全退保攻略！手把手教你如何退保，立省五万块

保险套路揭秘：

今天，我把保险坑人的底，一一揭露

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1.想给家庭配置*保险，可以私信我“配置”，或者下方留言，我会以自己多年的经验，帮你提供一些值得参考的建议。

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今天的内容先分享到这里了，读完本文《车险怎么买最划算2021》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多车险怎么买最划算2021、环球黑卡欺诈相关的体育资讯请继续关注本站，是给小编*的鼓励。

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