如e康悦百万医疗c弊端，如e康悦百万医疗的优点缺点
如e康悦百万医疗c弊端，如e康悦百万医疗的优点缺点
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◎ 作者 / 标叔
突如其来的疫情，将所有的地产公司裹挟到了不可预知的未来之中。
当各家房企的老板们看着1月份的销售数据几近腰斩，哭着说“售楼处再不开门，我们就没米下锅了”的时候，雅居乐带着「智慧购房综合服务平台——雅居宝」来放大招了！
不是筹备了1个月，不是筹备了1年。
2016年12月，是雅居宝正式与大家见面的第一天。
到现在为止，已经三年多的时间。
所以，当各家房企吭哧吭哧着急上线“线上售楼”的程序，幻想着“薛定谔的成交数据”的时候，雅居宝早已提前准备好了：
部分楼盘线上提供VR全景图、户型图及楼盘详情；*置业顾问24小时贴心服务；还有变价通知、开盘通知、项目动态等信息秒速推送……
你以为到这儿就结束了？
不不不，雅居乐的大招可不止如此，招招出绝！
1、雅居乐线上订房额外98折；
但凡去过几次售楼处的人就知道，从开发商手里抠利润就跟在铁公鸡身上拔毛没什么两样。尤其是和销售人员讨价还价问能不能打个折扣的时候，磨了半天对方才松嘴：我努力给您争取个9.99折吧。
但这次雅居乐出手十分大方！线上订房额外98折，除了折扣力度吸引人之外，还有“额外”两个字——通过雅居宝线上平台认购的客户可享受该专属折扣，线上认购的优惠将大于其他渠道的认购优惠。
说白了，这个折扣在活动结束基本不会再有了！
其实就是让购房者放心买，安心买，包赚不赔。
2、千元定金轻松选；
通过雅居宝线上平台认购的客户，认购定金统一为1000元/套，具体认购操作流程详见雅居宝小程序。
1000元就能预定房源，不多作解释了，借用李佳琦的一句话：这也太划算了吧！
3、享无理由退房；
线上订房，怕的是什么？
后悔。
买房是件大事，涉及祖孙三辈、六个钱包的存款。更何况疫情期间无法实地看房，如果买了不喜欢怎么办？而且一般楼盘退房，还要支付一笔高昂的违约金。
为此，雅居乐承诺客户通过雅居宝线上平台成功认购的，可享有从认购之日起30天内无理由退房权利。进一步免除了购房者的后顾之忧。
4、雅居宝推荐佣金限时翻倍；
什么？佣金？福利？
没有看错，足不出户在家躺着也能赚钱。雅居宝为大家提供了一个赚钱的小途径：兼职销售。
用户若了解到自己身边存在的购房需求之后，即可十分便捷地进行线上推荐，简单录入后，雅居乐将立即安排专人跟进，为被推荐人提供一对一服务，成功之后推荐人就可轻松获得雅居乐的高额佣金。
而且，针对住宅和商铺产品，客户通过雅居宝推荐并在线上平台成功认购的，推荐佣金将在1月1日的佣金基础上翻倍，各项目具体佣金点数以实际执行为准。
5、预约到访送健康大礼包；
这次疫情当前也让大家明白了一个最简单的道理：健康才是最重要的。
雅居乐「以人为本」的人性关怀一直伴随着业主的始终，除了开启线上售楼处看房模式，让大家宅家也能安心置业之外，还因地制宜，推出多重健康大礼：通过线上预约到访的客户，可在完成整个项目推介流程后获得健康礼包一份，礼包内容包含口罩、消毒液、手套、护目镜等其中几样，根据实际情况进行派发。
例如高淳雅居乐花园成功成交即送健康保险（以35岁为例），其中有中国人寿如E康悦百万医疗保险（C款），保质期1年，保额605万；同时还赠送健康大礼包，包括时下紧俏的物资口罩、体温计、消毒水等。
（礼包具体内容需因应各地的物资准备情况而定）
01
招数在前，心术在后！
上面的五点，从头看到尾的还不心动的人根本没有。哪怕你不买房，也可以下载雅居宝做个兼职，谁知道你身边有没有人想买房呢？万一有个意向客户，买房的哥们有折扣有礼包，你有佣金，这波操作是稳赚不亏的。
尤其是现在很多人在疫情期间没有工作，或者无薪待业，这个时候给他们一个兼职方案，何乐不为？
万一做得好的，发现自己有销售天赋，成为雅居乐的职业销售也说不定。
那些做得一般的，不管是一套房还是两套房，拿到的佣金都比普通上班族一个月的工资多，不至于在家坐吃山空。
退几步说，就算连一套房也不卖出去的，更不是全无用处，他们在朋友圈转发的时候肯定会把这个方案渗透给七大姑八大姨，那会发生什么呢？
产生裂变效应。
所谓1生2，2生4，4生8甚至更多，不要低估普通人的创造能力。
而对雅居乐来说，好处更是大大的有。第一，虽然不能说是全民营销，但也是一个强势的全民品牌传播；第二，提前锁定有效客户；第三，2月份月报上的合约销售额值得期待；第四，无理由退房背后的资产自信及后续销量，给资本市场带来的信心。
尤其是在疫情期间销量保持稳增长，考验的是房企资金链和综合运营能力。如果实现了这个目标，未来市场融资什么的也不是难事。
怎么说呢？黑马不难找，白马难找啊。
但这一切的前提是，线上售楼处确实是有效的。
早在2月1日，沈阳雅居乐花园就通过线上订房售出房源。
而最早于1月29日，重庆富春山居线上购房通道就已经正式开启（大年初一就开始卖房了，真的很拼），还有例如佛山雅居乐狮山新地、佛山雅居乐中交剑桥郡、广州雅居乐海珠小雅、中山雅居乐剑桥郡、台山雅居乐御宾府、河源雅居乐铂雅苑·金麟府……均已开启线上购房通道。
雅居乐的行动力有多强？我们看这一组数据就知道了。
全国88个项目联动相继开启线上售楼处；
覆盖城市有海内外56个城市，国内54个，国外2个（马来西亚吉隆坡、越南金边）；
全集团在线服务的销售顾问为1539人。
粗略的估算下来，基本每个项目平均有18个顾问！
随着持续发酵，如果发展的好，雅居乐的线上售楼处将迎来更多成交。
02
雅居乐为什么出这样的狠招？
从去年房地产行业整体的成绩来看，根据中指研究院监测，2019年共计152家房企跻身百亿军团，销售额增速均值为21.3%；权益销售额过百亿的房企共有147家，千亿军团扩容至36家。
可以看出，2019年房企销售目标完成率总体较好，整个房地产行业仍然向好发展。
而雅居乐在正式跨入千亿房企阵营的第二年，也取得了突破。
有数据显示，截至2019年12月31日止，雅居乐地产板块全年累计预售金额为人民币1179.7亿元，同比增长14.9%；据此，雅居乐地产板块完成了2019年全年销售目标的104.4%。同时在地产百强榜单中稳居26名，比2018年前进3名。
可以预见，雅居乐2020年的方向仍是稳健前行。
但没有想到的是，疫情“黑天鹅”的出现：工地无法开工、售楼处不让开门了，看房的人也出不了门，使房地产行业不可避免的遭受了冲击。
为了完成年初定下的目标，在这场战役中“活下来”。其实很多房企都选择开展线上卖房，因为线上售楼部能够隔离线下人员接触，对于置业者来说也是一件好事。但如果只是线上卖房的话，效果往往也未尽如人意。
因为看似简单的线上售楼，其实大有门道。
首先，线上售楼部需要开发商对自己产品的有足够自信。
因为线上订房的弊端就在于暂时没办法实地踩盘，后期看房如果产品不过关，退款率是很高的。而雅居乐的营销创举正是离不开对自身产品的信心，其产品的高品质和高性价比是雅居乐营销模式变革的坚定保障。
其次，线上售楼部需要开发商有足够的耐心和经验。
目前短期内市场仍然不看好线上订房，不过随着互联网的发展和未来购房者年龄的变化，谁知道会发生什么。
面对未知，雅居乐为何仍然义无反顾？
因为高手都是长期主义者。
其实大家也发现了，就算不是赶上这波疫情突袭，雅居宝的运营状态依然不错。实际上雅居乐早早的就把目光放在了线上订房，营销手段与时俱进。
只有花开的时候，你才能证明兰花不是一盆草。目前来说，购房者的认可度以及市场的效果如何，都得等，后续可能也会有调整。但如果你是利益相关者，就必须准备行动了。
6月23日，上汽大众新朗逸正式上市。新车共有两种前脸可选，共推出8款车型，官方指导价区间为12.09-15.09万元。新车作为*中期改款车型，提供了一种新的前脸造型，内饰上还换装了悬浮式中控屏。另外，新车此次还新增1.2T发动机可选。至于这款车有何亮点，值不值得购买，下面就跟随玩车弟的脚步一起来看看这款车吧！
值得一提的是，为了满足不同的消费者，新车将提供两种不同造型的前脸，共分为普通版车型与星空版车型。其中，普通版车型的前脸采用多条辐的中网设计，下包围也重新经过调整，视觉效果上看起来十分沉稳。而相比老款车型，新车要更为时尚。
星空版车型的前脸采用的是点阵式镀铬设计，该前脸造型酷似新款帕萨特。中间使用贯穿式镀铬条修饰，连接了车头两侧的分体式大灯组与车标，有效增加了车头的辨识度；与普通版车型相比，星空版车型的前包围两侧采用了仿进气口，看起来要比普通版更年轻时尚。
值得一提的是，星空版车型配备了一套运动套件，整体风格更加偏向运动。例如，在车尾采用了小型扰流板，采用经过熏黑处理过的外后视镜壳、车顶等。
车身侧面，车身腰线平直，一直从车头贯穿到车尾，在视觉上有效拉长了车身侧面的视觉长度。
车身尺寸方面，新车的长宽高分别为4678/1806/1474mm，轴距达到了2688mm。
尾部造型上，新车的变化主要集中在后包围位置上。可以发现车尾的保险杠增加了红色的反光装饰条，还加入了银色的镀铬条点缀，有效提升了整车的质感。排气布局上，新车采用隐藏式排气方式。
内饰部分，新车配备10.25英寸液晶仪表盘+12英寸的悬浮式中控屏，采用全新三辐式多功能方向盘方向盘。为了进一步提升车内的精致感，车内还加入了大量的软性材质包裹。
配置方面，新车还将配备泊车后视影像系统、尾部倒车雷达等配件。
动力方面，新车共提供三款动力选择，分别是1.2T（新增）、1.4T发动机与1.5L发动机。其中，1.2T发动机的*功率为85千瓦，峰值扭矩为200牛·米；1.4T发动机*功率110千瓦，峰值扭矩达到了250牛·米。
玩车弟小结：
从此次的改款来看，新车共提供两种前脸造型，且新车的内饰也经过了升级。动力上的新增，配置方面的调整，这一系列升级都使新车要更加年轻、时尚，更加迎合了当下主流消费人群的审美，具有更多的竞争实力。问题来了，这两款前脸造型，你觉得哪*更好看？快在评论区说出你的看法，与大家一起讨论吧！
百万医疗险，基本是人手必备。
保费低、保额高、保障范围又广，适合绝大部分人群。
上周，我们发了一个江湖征集令。
大家留言提名了22款产品，基本上把目前比较火的产品，都一网打尽了。
今天就来看看，哪款值得买？
正式开始之前，先照顾一下小白。
简单介绍一下百万医疗险。
这是最近几年新兴的一个险种，因为价格便宜（每年几百块）、保额超高（能够报销几百万）而出名。
它有三个好处。
不限社保用药：打破社保限制，昂贵的进口药品和自费项目，可以***报销。
不限疾病种类：不管是意外还是疾病，不管得了什么病，只要达到免赔额，就可以报销。
不限治疗手段：不管是ICU病房费、化疗费、手术费、靶向药品，全都可以报销。
听起来是不是贼心动？
但是，它也有缺点。
第一，免赔额高。
大部分百万医疗险，都有每年1万的免赔额，看病自费没花那么多钱，不给报销。
第二，不保证续保。
根据保监会的要求，目前没有真正保证终身续保的百万医疗险。
毕竟未来的医疗风险无法预测，出事了还是要保监爸爸兜底。
这是医疗险的固有弊端，也不好太强求。
总之，百万医疗险是一种非常纯粹的保险。
价格便宜，保障充足，非常适合用来预防大病风险，实在是居家必备之良品。
因为百万医疗险的巨大人气，基本上各家公司都推出了这类产品。
面对众多产品，该如何挑选呢？
我通常分三个步骤来做：
第一步，看缺陷，有明显硬伤的不买。
比如保障内容不全面，有单项限额，续保条款有问题，这些*不能忍。
第二步，看优点，分析产品的加分项。
质量没问题，就要比服务了。
为了争取客户，不少产品推出了很多*保障。
比如六年保证续保、家庭共享免赔额、住院医疗费垫付、就医绿通、院外靶向药报销，都非常实用。
第三步，看个人需求，尊重被保险人的个性化要求。
比如有些人喜欢名气大的保险公司，有些人需要年龄宽松的，有些人希望可以出国治疗。
需求不同，最终确定的产品也不一样。
下面我们就根据这个方法，对大家提问的22款产品，进行筛选判断。
第一步，看缺陷。
比如保障有缺失、存在单项限额、续保条件苛刻。
这都是非常严重的硬伤，如果遇到产品有这种问题，建议别买。
1、保障内容缺失
常见的百万医疗险，通常会保障四个方面的内容。
住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。
而这四项，又可以被拆分为几十种小项目：
买百万医疗险，保障内容那块一定要看仔细了。
合同里没写的，回头就是不给报销，哭都没地方哭。
几十种项目，有些只是凑个数，有没有都无伤大雅，比如陪床费、膳食费，花不了几个钱。
但有些却非常重要，比如住院医疗里面的药品费、治疗费、检查检验费、手术费。
还有特殊门诊里面的门诊肾透析、门诊恶性肿瘤、器官移植后的抗排异治疗费，必须要有，没有直接PASS掉。
对照了一下这22款产品，都不算太黑心，这些最烧钱的项目起码都有。
但是后面两项，大家就没那么老实了。
有些产品没有门诊手术，有些会在住院前后门急诊上面做手脚。
门诊手术就是不用住院，在门诊手术室就可以完成的手术。
比如乳腺纤维瘤切除、白内障手术、骨折外固定去除术（克氏针，外固定架）、脓肿切开引流等。
门诊手术的出现，缩短了患者的就医流程，随着医疗资源的紧张，可能使用场景会更多。
目前大部分产品，都将门诊收入纳入了保障范围，但也有少量产品没有保障。
比如安联臻爱感恩版、泰康尊享b+、太平洋乐享百万，没有门诊手术。
住院前后门急诊，指的是住院前后进行的一些检查、诊断、治疗。
目前的主流产品，通常会保障住院前7天，后30天的门急诊费用，但也有产品，只保障住院前后7天，甚至不保障。
比如安联臻爱感恩版、泰医保、泰康健康尊享B+、太平洋乐享百万、阳光财险爱健康、太平超e保，不保障住院前后门急诊。
太平洋的太享e保、信泰全民e保、太平医保无忧、国寿如e康悦，则只保障住院前后7天。
如今床位紧张，有些大医院不能马上安排患者住院，很可能住院前做个检查，出院后有个复查，住院前后门急诊还是比较重要的。
像肺结核、脑梗这些疾病，复查就需要两周到一个月，完全不保障或保障时间过短，都不是好事情。
2、单项限额
百万医疗险的一个核心吸引力，就是保额足够高。
得了大病一想能报销几百万，心里就有底气。
但是有些产品很恶心，会设置“单项限额”。
表面一看，买的保险可以报销50万、100万，实际上很可能每一项，只能报销一点点钱。
比如泰康健康尊享b+。
保额50万，但是又规定了，门诊恶性肿瘤放化疗每年限额10万，门诊肾透析每年10万。
这么点额度，出了事够用吗？
还有大都会的都会天使，对于恶性肿瘤靶向药及相关基因检测费、门诊手术费，都有不超过年度保额30%的限制。
这种属于比较大的硬伤了。
3、续保有猫腻
百万医疗险虽然不能终身续保，但是续保这个事，确实非常重要。
你想啊，按照百万医疗险1万的理赔门槛，基本上得生大病才能用到。
如果续保条件不好，理赔一次就不让买了，到时候你身体又不好，基本就买不上保险了。
以京心保为例，曝光一下有猫腻的条款：
续保必须保险公司审核。
万一它不同意，你不就买不了了。
这种一出事就可能甩了你的产品，跟渣男似的，千万别碰。
除了京心保，工银安盛的安康e生、太平洋的乐享百万、阳光财险的爱健康，也都要求续保必须经过保险公司的同意。
这些产品，别买了吧。
第一步筛选下来，简直收获颇丰。
22款产品，就被找到13款有缺陷的，分别是：
世上好产品千千万，如果不是特殊情况，这些就算了吧。
接下来，我们将带着以下9款产品，进行下一轮角逐。
第二步，看优点。
产品那么多，谁好买哪家。
普通的基础保障，已经满足不了聪明的客户，我们还需要更好的服务。
常见的加分项，主要有阶段性保证续保、降低免赔额、增值服务*、医院范围宽松、产品名气大口碑好等等。
1、阶段性保证续保
保监会不让终身保证续保，但是有些产品很聪明，它承诺阶段性保障续保。
比如好医保.长期医疗险、平安e生保（保证续保版），都把6年内保证续保，写进了合同中。
还有复星联合乐享一生，则是5年保证续保。
这就意味着，即使这几年内产品停售，客户也依然可以买到这款产品，获得保障。
相当于给了大家一颗定心丸。
2、降低免赔额
都知道百万医疗险理赔门槛高，需要在医保报销之后，还得自费1万以上，才能达到报销门槛。
有些产品就比较聪明，自动降低理赔门槛，让客户更容易拿到赔偿。
比如易安*医疗，每年的免赔额只有5千。
再比如好医保.长期医疗险，6年共享1万免赔额，复星乐享一生可以5年共享1万免赔额。
还有众安尊享e生，可以全家人一起买，每年全家人共同分担1万免赔额。
这些都是可以帮被保人省钱的设计。
当然，相比于大病几十万、上百万的花费来说，免赔额1万还是5千，也并非决定性因素。
3、增值服务*
很多增值服务，不仅是提高患者的就医体验，更是实实在在的医疗需求。
比如住院医疗费垫付。
遇上大病住院，一般家庭很难拿出足够的现金，交不上钱就可能耽误治疗。
如果有住院垫付功能，就可以联系保险公司先交钱，出院之后再报销，非常方便。
再比如重疾绿通服务。
都知道医疗资源紧张，好的医院，好的专家，那都是要靠抢的。
有了绿通服务，可以借助保险公司的资源，帮忙挂号和预约病床，更快更及时的获得救治。
还有院外靶向药报销。
尽管近年来，关于靶向药纳入医保的新闻很多。
但在不少医院，治疗效果比较好的靶向药，常常都是缺货的。
在院内买不到，只能通过院外的药房去买。
靶向药不是普通药品，一个月吃掉几万块是常见现象。
可以报销院外靶向药的医疗险，真的是非常给力。
4、医院范围广
之前写好医保拒赔事件的时候，我特别提示过，三甲医院不一定是公立医院。
大部分百万医疗险，都会要求只有在二级及以上的公立医院住院，才给报销。
但是复星联合的乐享一生，规定只要是国家二级及以上医院，就可以报销。
相当于扩大了报销范围，一些医疗实力不错，被评为二级、三级的私立医院，患者也可以放心进去治疗了。
5、名气大口碑好
医疗险是一项使用频率比较高的产品。
在就医的过程中，可能需要频繁联系保险公司，多次申请理赔。
另外出于担心产品停售的考量，在选择产品的时候，建议尽量选择名气大、销量高、口碑好的产品。
盘子越大，保险公司停售需要考虑的因素就越多，出现不良拒赔的损失也会比较大。
在这九款产品中，像安联水滴保、易安*医疗、众惠全能医疗险，都算是保障很不错的产品。
但是它们的产品因为各种原因，市场占有率低，客户数量不多。
相比于口碑更好的产品，并不是*选。
我最推荐的四款产品。
经过上面的两轮PK，结合扣分项和加分项，最终我认为值得推荐的产品，是以下四款：
这个结果，基本上和上周留言评论中，大家预判的差不多。
可见群众的眼睛是雪亮的，更可见好产品将有越来越高的市场占有率。
第*，众安保险尊享e生。
百万医疗险届的元老，4年升级13次，增值服务很亮眼。
除了基本的保障，还提供了住院垫付、重疾绿通、肿瘤特药服务、质子重离子、术后家庭护理、赴日医疗、高端病房特需医疗、医疗诉讼费报销等服务。
续保方面，因为是财险公司，无法公开承诺保证续保。
不过尊享e生是众安的*产品，产品质量和公司声誉牢牢绑定，停售风险还是比较低的。
众安也已经公开承诺，即使产品停售，也可以免等待期、免健康告知，续保“尊享系列”其他的医疗险。
对于想要全家一起投保、在意增值服务，或者追求高端医疗资源（特需病房、赴日医疗）的人，这款很合适。
缺点是健康告知非常严格，对于非标体的限制比较多，很多都会除外承保或者拒保。
第二款，好医保.长期医疗险。
依靠支付宝的巨大流量，加上产品本身*，算是如今的国民医疗险。
它的好处主要是6年保证续保，以及6年共享1万元免赔额。
另外，健康告知也相对宽松，像结节、囊肿这些问题，都可以免健康告知，直接投保。
但是提醒一点，好医保和其他产品一样，也是不保障既往症的。
也就是说，即使有结节可以直接买，但是将来理赔的时候，和结节相关的医疗费还是不报销。
这款在年轻时候的价格比较便宜，60岁之后的价格，比尊享e生贵一些。
比较适合单身的年轻人、或者身体有点小问题的人群。
第三款，平安e生保保证续保版。
在大公司的产品中，少有的不捆绑重疾就可以直接买的医疗险。
最突出的优点，是6年保证续保，以及品牌名气大，受众多。
缺点则在于增值服务一般，只有重疾绿通，没有住院垫付、院外靶向药等功能。
另外价格比其他的百万医疗险，稍微贵一点点。
整体是*保障比较齐全的产品，如果特别偏爱大公司，还是值得买的。
第四款，复星联合乐享一生。
这款产品的名气，不如前面三个，但是细节非常出色。
除了五年保证续保，五年共享1万免赔额，五年保费不变这些非常明显的有点之外。
它是非常少有的，不限制二级以上公立医院的产品。
只要是二级及以上的医保定点医院，就可以报销。
另外，复星集团所拥有的医疗资源，也是普通保险公司无法相比的。
旗下有复星医药（做高科技药品研发的）、复宏汉霖（研究抗癌药的）、复星凯特（研究细胞治疗技术的）、GlandPharma（印度仿制药巨头）、和睦家（*高端私立医院）、禅城医院（广东*私立医院）等等。
在医疗领域，具有先天的优势，这种公司出的医疗险，总会让人多出一点信任。
对于在意续保问题，看中医疗垫付，不在意公司规模的人群，比较推荐这款。
写得太长，最后总结一下吧。
百万医疗险产品不少，在投保的时候，需要综合考虑保障内容、续保、后续服务、个人需求等各种问题。
看完这篇文章，希望大家不止能找到好产品，更要学会判断的方法。
更多保险问题
Cici 首席探险官
自从众安在线的第*百万医疗“尊享E生”问世，百万医疗险就开始成为各家保险公司竞相模仿的对象。
有人说百万医疗差别不大，买哪个都一样。其实真的不是这样。不同公司、甚至不同公司投放到不同渠道的百万医疗，差别还是挺大的。特别是细节上的差别是客观存在的，投保的时候感受不到，但理赔的时候就会体现出来。
如果等到体验过一次理赔再换，恐怕来不及，也不合适。因为一旦住过院、理赔过，多少会对今后重新投保造成影响，严重的可能再也买不了商业保险，所以最保险的方式还是在第一次投保就把产品挑好。
从今天起，首席探险官开始陆续为大家介绍各家公司的百万医疗。买过的看看可以做到心中有数，没买的看看可以帮你挑到更适合的。
今天介绍的是中国人寿的如E康悦百万医疗，这款产品分为A/B/C三个版本，目前主要售卖的是如E康悦C款，所以我们介绍的也是C款：
01
谁可以买？
出生28天到60周岁，非高危职业都可以投保。
02
保什么？
1、因意外或者投保30天后因疾病在二甲以上公立医院住院可以报销。
以有社保的身份投保更优惠，所以大多数人会选择以有社保身份投保。在以有社保的身份投保的情况下：
因除癌症之外的疾病住院，先用社保支付，扣除1万元的免赔额后再用如E康悦C进行报销，报销比例***，不限社保范围，每年报销的上限为300万元；
因癌症住院，先用社保支付，也是扣除1万元的免赔额，再用如E康悦C进行报销，报销比例***，不限社保范围，每年报销的上限为600万元；
如果因为癌症住院，按照实际住院天数，每天给200元的津贴，每年*不超过5万。注意，是住院才给，在门诊检查和放化疗是不算的。
2、除了住院报销，特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊也可报销：
● 特殊门诊：门诊恶性肿瘤放化疗、恶性肿瘤的免疫疗法、内分泌疗法疗法、靶向疗法、血液透析、腹膜透析或肾移植后抗排异治疗；
● 住院前后门（急）诊：与住院相同的原因，前7天后7天看门诊；
● 门诊手术：因为百万医疗有1万元的免赔额，而门诊手术普遍花费不大，所以实际上比较难用得到。
3、质子重离子医疗保险金：
每年报销上限150万元，报销比例***。但若以有社保身份投保，又没有用社保报销，报销比例降至60%。
03
保多久？怎么续保？
国寿如E康悦C的保障期是1年，关于续保，条款是这样约定的：
本产品不是保证续保的医疗险，第二次续保需要审核，如果发生过严重疾病的理赔，存在无法续保的可能。通过第二年的续保审核，今后续保就不需要审核了，*可以续保至80周岁。如果对自己的身体不是很自信，担心首年会出险，这款产品不是很适合。
至于是否能终身保证续保？这个是存在不确定性的，理论上，非终身保证续保的产品，中途都存在无法续保的可能。但是考虑到国寿的品牌和体量，以及在咱们国内保险老大哥的位置，我还是愿意相信国寿的责任和担当，中途不顾广大客户利益去一刀切的停售不让续保，这种可能性非常小。
04
保障细节好不好？
1、关于住院前后门急诊，其他产品大多是前7天，后30天都可以纳入此次住院的报销范围，但国寿如E康悦C款只能报销前7天后7天的费用，算是一个小问题；
2、关于质子重离子，以有社保身份投保却没有用社保结算，报销比例只有60%。这个规定我们就可以当做质子重离子的报销比例只有60%，因为质重医院本身就不纳入社保报销，全额自费。其他产品多没有类似限制。
3、关于免责条款，投保后120天内腺样体肥大、疝气、扁桃体疾病、女性生殖器官疾病进行治疗不能报销，但超过这个时间后可以报销。
为啥会有这样的规定？因为这几种情况存在择期手术的可能。比如，孩子腺样体肥大，我心里是清楚的，我可以买个保险，然后过了观察期再去手术。所以，某些医疗险为了规避这种逆选择，会存在这样的免责规定。
05
关于增值服务
虽然我们购买的是*住院医疗险，但其实除了保障内容本身，附加的增值服务非常重要。百万医疗的增值服务一般包括：
1、住院医疗费垫付/直付
普通医疗险的报销逻辑正常情况下是先住院，出院结算后拿着发票到保险公司报销，这个讲的是“报销”。高端医疗险的“高端”，有很大一部分体现在“直付”上面，也就是说，客户是省略了报销这个流程的，出院的时候拍拍屁股走人就行了，保险公司和医院你们去算账就好了。
但是“垫付”和“直付”又是两个不同的意思。垫付是百万医疗创造出来的一种服务，当我的住院押金太高了，交不起的时候，我可以申请保险公司来给我交这个押金，等出院的时候保险公司再来跟我核算报销的事，这个叫垫付。垫付肯定没有直付省事省心，但是有垫付服务显然比没有垫付服务好。
由于“直付”对于保险公司的要求非常高，一般是通过保险公司购买第三方机构的服务来实现的，所以成本也非常高。所以，只有年交几千上万的高端医疗才有这项服务，个别的百万医疗有直付功能，但是可想而知价格也是比常规百万医疗贵了不少。
国寿作为咱国内的寿险老大哥，比较让我吃惊的是，这项功能居然是没有的。有国寿内部的同行跟我反馈，垫付的功能已经在试运行中，但是这个效率确实是需要提升。
2、重疾绿通服务
这项服务详细大家都不陌生，重疾安排专家门诊、入院协调、二次会诊、专家手术、海外视频会诊等等，可以说这是保险公司为客户提供的最有价值的一项服务之一。如果没有保险，我们个人要去协调这些方面的问题是非常困难的，付出的代价也是很大的。
更让我惊讶的是重疾绿通服务过去也是没有的，说是目前也在实验阶段。相信不久后会跟上了。
3、恶性肿瘤院外购药/特药服务
大家都知道癌症患者除了做放化疗，目前*的治疗方式是服用靶向药。但是靶向药是又贵又难买，特别是在部分新特药纳入医保后，供不应求，在医院就更难开得到了。身边有罹患乳腺癌的朋友反馈，目前乳腺癌的靶向药特别难买，要搞关系才拿得到，十个病人可能只有两个能及时吃上药。而肿瘤特药服务，对于处方开出的院外购买新特药也是支持的，甚至有的产品可以直接提供送药的服务，这就解决了癌症病人用药的后顾之忧。
有这项服务，院外购买的靶向药也不用花钱。但是没有，就只能自费，因为它不属于住院医疗报销的责任范围。有没有，区别还是很大的。
可惜的是目前国寿如E康悦C这款产品还没有恶性肿瘤院外购药的服务。
总的来说，老大哥的服务有点不大跟得上的感觉。
06
同类产品的横向对比
我们选择了目前市面上比较*的、有代表性的五款百万医疗险进行横向对比，对比下来再对国寿如E康悦进行一个总结。
这个产品有4个优点：
1、国寿大品牌、线下服务网点多；
2、除了第一次续保需要审核，后面核保都不用再审核，这比一些年年续保都要审核的医疗险还是强多了；
3、癌症住院每天有200块的津贴；
4、线下产品，可以人工核保。
缺点有5个：
1、首年出险会对第二年续保产生影响，严重的可能不能续保。保证续保未进条款，理论上续保会存在不确定性；
2、住院前后门急诊只包括前7天后7天，而常规是前7后30天；
3、质子重离子保额不足，报销比例低了；
4、癌症住院有1万免赔额，一年要住50天院津贴才够填上免赔额；
5、增值服务跟不上，绿通、垫付、特药暂时都没有；
6、你要想买，很可能不单独卖给你，非要带个长期险，就是咱们说的捆绑销售的问题。
一个温馨小Tips：肿瘤特药服务还是很重要的，建议买过这款产品的客户，单独再买*癌症特药险补充一下，价格也很便宜。
如果你对大品牌青睐，不那么在意产品本身的细节特别是增值服务，国寿老大哥这款如E康悦C百万医疗总的来说也还不错。如果没有品牌情节，市面上还有不少百万医疗可以选择。平时看看首席探险官的文章，买保险的时候能少走弯路哦！
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