如何网上购买基金(身份证借款)

本文目录一览：

• 1、如何网上购买基金

• 2、身份证借款

• 3、如何网上购买基金定投

• 4、网上购买基金的正确方法

随着基金市场的成熟和完善，基金开户平台越来越多，开户也变得越来越简便和快捷。比如，使用余额宝，就可以直接用支付宝余额来购买基金。

很多人因此以为购买基金可以不用开户，其实基金账户记载了投资者的基金持有及变更情况，只有设立账户，才能更好地明确基金持有期间的收益情况。

下面我们具体说一下基金投资的渠道和开户流程。

1.购买基金的渠道

目前，国内基金有以下几种购买渠道。

（1）通过基金公司的直销中心购买

基金公司是基金发起人和基金管理人，对自身的基金产品最为了解，可以为客户提供详尽的产品信息，使客户能更准确地挑选最适合自己的基金产品。因此，*的渠道，就是到基金公司直销柜台去购买基金。

缺乏投资经验的“小白”最希望得到详细而专业的理财指导，在基金公司直销中心，其恰恰可以享受到这种待遇。大多数基金公司还会根据投资者的风险偏好，为投资者推荐一只或几只适合他投资特点的基金，更具有针对性。

（2）通过银行柜台购买

银行是传统的基金代销渠道，它*的优点是服务网点多，对投资者来说十分便捷。

但一般来说，通过银行柜台代销的基金种类不全，而且每个银行代销的基金种类各不相同。对于想要多买几只基金的投资者来说就非常麻烦，因为可能需要跑好几家银行才能办理妥当。

银行通常并不代销某一家基金公司旗下的所有基金产品，对于投资者来说，其要想转换同一基金公司的其他基金品种就会很麻烦。

最重要的一点是，通过银行购买基金，一般没有申购费的优惠。

（3）通过证券公司购买

有股票账户的投资者，可以通过证券公司的证券交易账户和资金账户来购买基金。证券公司会代销很多基金公司产品，而且还会有专业的客户经理为投资者做购买和投资指导，证券公司的客户经理具有丰富的投资经验，能为投资者提供完整的数据、良好的分析，使投资者能提高基金投资收益水平。

证券公司的资金存取使用银证转账的方式进行，投资者用一个账户可以管理多种证券、基金。只是初次办理业务，要到证券公司网点，之后可以通过网上交易、电话委托来进行交易操作。

（4）通过第三方平台购买

第三方平台，是除银行、保险、证券等金融机构之外，能为投资者提供投资咨询和数据分析、帮助投资者进行综合性理财管理的平台。

当前比较权威的有旗下的天天基金网，雪球出品的蛋卷基金交易平台，阿里巴巴蚂蚁金服旗下的蚂蚁聚宝，凯石财富旗下的领先基金。与前三种渠道相比，这类渠道基金品种齐全、费率低，是散户购买基金的主流渠道。

2.基金开户流程

选好渠道，投资者就可以办理基金开户手续。

（1）什么是基金账户

基金账户是基金管理公司识别投资者的标识，由注册登记中心为投资者开立，投资者在销售机构办理开户时，销售机构为投资者向注册登记中心申请，最终由注册登记人集中确认发放。

开放式基金认购、申购、赎回等业务，必须要在基金管理公司的销售机构进行，所以投资者在基金的直销网点或代销网点申请开户之后才能进行基金的交易。

如果投资者开设了基金账户，直销柜台会直接为其办理一个交易账户。一般来说，同一基金公司只给同一个投资者申请开立一个基金账户，以直销点的基金账户为准。

销售机构在T日受理了投资者建立基金账户的申请，注册登记中心会在T+1日提供基金账户号给投资者，投资者可以在T+2日去销售机构查询自己的基金账户开户成功与否。

（2）开立基金账户需提交的资料

投资者在开立基金账户时，各销售机构在受理时会要求投资者提交开户申请表和如下资料：

①本人有效身份证件（身份证、军官证、士兵证、护照等）的原件及复印件；

②预留印鉴卡；

③填妥的业务申请表；

④指定银行账户的证明文件及复印件；

⑤如非本人亲自办理，还需要有代办人有效身份证件原件及复印件，以及本人的授权委托书。

（3）开立基金账户的一般流程

当前，开立基金账户的一般流程为：办理银行卡——基金网站开户——银行卡、身份证验证——注册银联通用户——注册基金公司用户——开户成功。

传统的开户方式是到银行办理第三方存管，不管是在基金公司开户还是在证券公司开户，都需要先到银行办理银行卡，然后到基金或证券公司开户，完成后面的流程。

以在兴业银行开户为例，开户流程

①开立兴业卡或活期存折；

②开立基金账户，填写《基金业务申请单》；

③办理各交易渠道（网点柜面、网上银行、电话银行等）业务委托，填写《基金业务委托单》。

（4）利用网银开户

现在是网上交易时代，以网银支付为基础的基金网上交易渐成主流。年轻的投资者一般都喜欢在网上买卖基金。因此，开户也大多选择网上银行开户。

使用网上渠道开通基金账户，不但不用浪费时间去银行排队，开通网银或电话银行，还能享受不同幅度的申购费率优惠。

基金交易锦囊

（1）当前基金的主要购买渠道有四个：基金公司直销、证券公司代销、银行代销、第三方平台代销。

（2）不管使用哪种基金开户渠道，投资者都需要办理银行卡，银行是第三方存管机构。

（3）基金账户是基金管理公司识别投资者的标识，由注册登记中心为投资者开立，投资者在销售机构办理开户时，销售机构为投资者向注册登记中心申请，最终由注册登记人集中确认发放。

（4）办理基金账户的一般流程为：办理银行卡——基金网站开户——银行卡、身份证验证——注册银联通用户——注册基金公司用户——开户成功。

“我名下的4张银行卡被冻结了，现在只能跟朋友借钱生活。”8月2日，长沙周先生向潇湘晨报

7月初，周先生到银行补办医保卡被工作人员告知“你名下有涉案账户不能补办”。他回想起6月接到一通自称是河南警方的电话，“他说我名下有银行卡涉嫌洗钱，要配合调查，我以为是诈骗就挂掉了。”周先生说道。

经过多方询问，周先生得知，2012年有人用他的身份证在河南安阳开了一张银行卡，该卡涉案，“但是我从来没有到过河南，没有开过这张卡”。周先生先后丢失过4次身份证，他怀疑是别人捡到冒用自己身份证开户。今年5月16日晚，还有戴头盔的神秘男子用涉案的卡在娄底双峰取现金。

“警方说要冻结5年，我有房贷和车贷，还有一家子，生活没法过。”周先生很苦恼，目前他已经跟朋友借了2万元。

名下有银行卡涉案致名下4张常用卡被冻？“那不是我的卡”

“今年6月，我接到河南民警的电话说我名下有账户洗钱要配合调查，我以为是诈骗就挂掉了。”周先生对这通电话不以为然。7月初，周先生到银行补办医保卡，工作人员却告诉他“名下有涉案账户不能补办”，周先生这才回想起6月份所接的电话。

△周先生接到河南警方的电话 图/受访者提供

周先生先后丢失过4次身份证，身份证遗失时间分别为：2006年、2008年、2013年、2014年。他怀疑是别人捡到冒用自己身份证开户。经过多方查询，2012年“周先生”曾在中国农业银行河南林州城区支行开户，尾号为8412，该卡被警方判定为涉案卡。“但我从来没有到过河南。”周先生道。联系该支行后，周先生发现开户时确实是他的身份证复印件，但签名明显不是自己的笔迹。

今年5月16日晚，还有戴头盔的神秘男子用涉案的卡在娄底双峰取现金。“我那天晚上差不多时段还在我们小区那边的超市购物，取钱的不是我。”周先生说。

△5月16日，戴头盔男子在取现金，他用的卡就是以周国游身份证办的。图/受访者提供

△5月16日晚，与神秘男子取钱差不多时段，周先生在家附近超市购物 图/受访者提供

7月初，周先生还可以到银行人工窗口取钱，但7月底周先生名下几大银行常用的4张卡（包括社保卡等）都被冻结。“不能取钱，工资也打不进去，只能跟朋友借钱过日子。”周先生无奈道。目前周先生已经跟朋友借了2万元。

周先生多次打电话给河南警方，以及冻结涉案银行卡的湖北黄冈警方。“警方说只冻结了农行8412尾号的卡未冻结其他卡。”但银行工作人员给周先生的答复是“只要警方上传资料就会冻结其他的卡”。

“警方说要冻结5年，我有房贷和车贷，还有一大家子，如果打不开其他的卡，我生活没法过啊。”周先生很苦恼。

警方：只冻结涉案卡，当事人配合调查后可帮开证明

8月3日，

中国农业银行回复称，目前系统查询显示周先生自用的银行卡是柜面冻结的状态。如要解除管控，具体如何操作处理需要联系开户行。

律师：当事人有义务配合警方调查

潇湘晨报

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众所周知，应对震荡市场时，基金定投不失为一个好的方式。那么，什么是“定投七步法”，真的有用吗？

其实目前网络上有好几种看起来不太相同的“定投七步法”，但是万变不离其宗，基本上可以归纳为以下七个步骤，不同方法之间的区别可能只在于把哪些行为归入到第几步，并不影响核心思路：

第一步、判断当前及未来的可用资金情况；

第二步、了解自己的风险承受能力；

第三步、设定一个合理的定投“小目标”；

第四步、选择适合自己的基金产品；

第五步、制定可执行的定投计划；

第六步、观察、应对变化，长期、纪律性投资；

第七步、适时止盈。

那么怎么理解这七步呢？网上大多数解释比较复杂，这里我给您带入一个场景。

咱们先回想一下，最开始做菜的时候，是一个什么样的步骤。

1 先想好这顿饭打算花多少钱。

在开始做菜之前，咱们*想到的，其实是这顿饭打算做多少东西，花多少钱。理性的消费者是不会每个月第一天就把一个月工资都吃掉，剩下二十多天喝西北风的。

其实做定投也是这样。在开始之前，先明确自己当前的家庭“资产—负债”情况，也就是说，先统计出来收入有多少，扣除掉贷款、负债、每个月正常开支之后还有多少结余。因为定投是长期的纪律性投资，所以还需要考虑未来1-3年内自己收入水平是否会有较大变化，或者有较大资金需求。充分考虑到以上情况之后，才能确定好自己可以用来定投的“闲钱”。

2 过滤掉不喜欢、不能吃的菜系。

有了一个预算之后，咱们脑海中可能会飞速回顾各种美味，然后第一时间过滤掉不适合自己的美食，比如 “太油”、“太辣”、“过敏”等等，把自己不喜欢或者不适合吃的食物排除在外。

而在做定投之前，新手基民往往容易忽略这个步骤，就是对自己做一个比较完整的“风险偏好测试”。有的人喜欢 “重口味”，追求刺激，想要“搏一搏单车变摩托”；而有的人追求安稳，觉得“平平淡淡才是真”。这些偏好不仅是由自身性格决定，也会受到人生所处阶段、收入水平等各种因素影响。

3 设定一个“小目标”。

咱们刚开始做饭，一般心里也会对自己有个“小目标”。比如很多人会说，“不求好吃，能熟就行”，一般新手不太可能上来就说“我要做出五星级大厨的水平”。

基金定投开始之前，小诺推荐大家设定一个适合自己的“小目标”，这些“小目标”期望获取的收益不同，实现的时长不同，也决定了我们后续定投决策的不同。当然，要结合自己的风险偏好来设定目标。

4 决定具体要做的菜。

在确定好前面的事项之后，咱们就可以慢慢盘算出自己具体想做的菜名了。很多时候这几步在咱们脑海中可以快速的完成，那是因为咱们对于自己喜欢吃什么、能吃什么、不能吃什么已经非常了解了。

咱们理财时也需要养成这样的思维习惯。到了第四步，就可以根据前面三步划出的范围，通过对比“基金公司”、“基金经理”、“基金规模”、“风险收益情况”、“历史业绩”、“投资风格”等等因素，精心挑选出具体要定投的基金产品了。

5 根据自己的烹饪水平开始做菜。

到了这一步，就可以开始做菜了，但是咱们做的时候还是会先把做菜的步骤在脑海中过一番，再开始动手，并且在这个过程中，咱们会去尽量选择以自己当前的水平可以做得到操作，切个“花刀”之类对新手来说又做不到意义又不是特别大的操作，会被我们剔除。

定投其实也是一种“计划”。新手定投先不要去追求那些“花刀”，可以先决定好定投的周期、节奏、策略，想想是“周定投”还是“月定投”？计划投资多长时间？能否坚持纪律性投资？市场点位低了要不要加码？诸如此类，想明白这些问题就可以开始定投了。

6 观察火候，掌握时机，稳定心态。

小诺刚学做饭的时候，就经常抱怨，很多菜谱老是爱写什么“油温七成热”、“放盐少许”，弄的人一头雾水，抓着菜谱就想逼问作者“七成热是多热”、“少许是多少”？但后来才明白，做菜要根据食材的具体情况、锅的大小、导热情况、油的不同、菜的多少、火力的大小等等各种外在情况来相应处理。

其实基金定投也是这样的。很难用一些说死的硬性条件来衡量，它需要观察市场，把握时机，需要稳定心态，长期持有，做时间的朋友，这些才是大部分定投策略的底层逻辑。

7 及时起锅。

做菜的时候会发现，什么时候起锅很关键。早了怕不熟、不进味，晚了怕老了、糊了。

基金定投也是的，有种说法叫做“傻傻的买，聪明的卖”，说的就是定投什么时候卖出“止盈”很重要。在*点卖出是每个投资者的理想状态，但难度系数跟在空气中徒手接子弹也没啥差别。更多的时候，面对上涨，总想再多赚一点，结果让“煮熟的鸭子”飞走了，不仅没赚到，可能又因为波动让自己亏损回去。所以如何止盈是每个投资者的必修课。目前比较常见的止盈方法有“设定盈利目标”、“分批止盈”、“机会成本止盈”、“*回撤止盈”、“动态止盈”等等，都可以了解一下。

小结

定投跟做菜有一个地方很相似，那就是这二者，既是技术，在某种程度上也是艺术。不管是“七步法”，还是“五步法”，归根结底，二者都需要足够了解自己，根据每个人的偏好不同来调节，没有 “*”，只有“最适合”。二者都需要掌握“火候”，跟时间做朋友，需要耐心等待，需要仔细观察。

最复杂的食材，往往只需要最简单的烹饪方法。想明白了这些，即使不用多么复杂的方法，您的定投也会“真香”的~

风险提示：市场有风险，投资需谨慎。投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。投资者投资于本公司的基金时，应认真阅读《基金合同》、《托管协议》、《招募说明书》、《风险说明书》、基金产品资料概要等文件及相关公告，如实填写或更新个人信息并核对自身的风险受能力，选择与自己风险识别能力和风险承受能力相匹配的基金产品。投资者需要了解基金投资存在可能导致本金亏损的情形。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证*收益。基金管理人管理的其他基金的业绩不代表本基金业绩表现。基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金管理人提醒投资者基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资者自行负担。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。

封闭式基金一般可以通过账户在网上二级市场购买，初次发行的封闭式基金以及开放式基金通常有银行和证券公司两种购买途径。到银行还是到证券公司购买基金总体差别不是很大，一般来说认购期的基金在证券商那里认购优惠会多一些，因为基金交易必须租用证券商的交易席位，证券商往往与基金有交易量的约定，可以通过基金日后的交易收取佣金收益，为了拉拢客户资源，通常会有些手续费优势，而银行则没有办法这样。不过有些银行规定通过网上交易可以享受到特定基金公司的优惠。

就信用度而言，目前银行要好于证券商，不过，因为证券商手来的资金也要交给银行，所以对资金问题不必太在意。要注意的是，一旦证券商和基金公司的代销关系解除了，我们还要费些周折把自己的份额转到别的代销机构去。从这一点来说，证券商没有银行优势大。

一些托管银行特别是股份制银行如光大、招商、浦发等银行，购买它们托管的基金往往优惠些，因为托管杭行通常不在意手续费，通过托管费来补偿。同时托管行的各分行都有代销的硬指标，让利往往比较大，特别是到了代销的最后一天让利往往*，而普通代销行则没有办法获得托管费，往往没有代销指标的压力，一般不会让利。所以选择认购基金的银行时，应尽量选择这只基金的托管银行。

第二百六十八天，随笔。

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