2021年银行存款利率表一览表，银行利率2022年存款*利率表

本文目录一览：

• 1、2021年银行存款利率表一览表

• 2、公爵黑卡

• 3、2021年银行定期存款利率表一览表

• 4、银行利率2022年存款*利率表

2021年6月21日，存款利率定价方式调整，存款利率自律上限由之前的基准利率×倍数改为基准利率+基点，国有银行和其他银行执行两套标准，调整之后，短期存款利率的上限水平明显比之前高，长期存款利率的上限水平则大幅下降。

新规出台之后，6月21日当天，各大银行纷纷按照*标准调整了普通定存利率及大额存单利率。

定期存款：短期利率持续上涨，长期利率断崖式下跌后走势平稳

图1 2021年银行普通定期存款各期限平均利率

从定期存款调整情况来看，去年6月份以来，3个月、6个月短期存款平均利率持续上涨，1年期存款平均利率整体也处于小幅上升趋势，2年及以上期限存款平均利率则在6月份断崖式下跌之后，下半年走势较为平稳。

2021年12月，定期存款3个月、6个月、1年期平均利率相较5月份分别环比上涨6.4BP、3.3BP、0.3BP，2年、3年、5年期平均利率相较于5月份分别环比下跌17.4BP、31.2BP、13.2BP。

大额存单利率走势与定期存款利率大致相同，只不过下半年以来中短期利率上涨幅度不明显。

虽然存款利率各期限涨跌均有，但上涨的是短期存款利率，下跌的是长期存款利率，而长期存款利率的跌幅要远大于中短期利率涨幅，所以银行揽储成本整体会明显下降。近两年，银行结构性存款规模大幅压缩，大额存单规模增幅也很缓慢，高成本存款量价水平受到约束，有利于缓解银行净息差水平持续收窄的局面。

国有银行短期存款利率高，股份行多数期限利率垫底

全国性银行在揽储方面相较于地方性银行的优势较大，一是网点布局较广，客户基数庞大，客户信赖度较高；二是可以异地揽储，而地方性银行异地揽储则受到约束。地方性银行通常通过更高的存款利率来吸引储户，所以全国性银行的存款利率相对来说偏低。

图2 2021年国有银行、股份制银行定期存款各期限平均利率

在全国性银行中，国有银行和股份制银行在揽储策略方面差异比较大。

从不同期限定存利率调整情况来看，去年6月份以来，国有银行、股份制银行的3个月、6个月存款平均利率走势较为接近，小幅走高，国有银行一直高于股份制银行；1年期存款平均利率两类银行走势不一，6月份国有银行下调、股份制银行上调，调整之后，股份制银行的利率水平高于国有银行；6月份两类银行的2年、3年期存款利率均下调，国有行降幅较大，调整之后国有银行平均利率略高于股份制银行，但差距大大缩小；5年期存款利率国有银行从3月份以来便有下降趋势，5月份已经低于股份制银行，6月份调整以后大幅低于股份制银行，股份行的5年期存款利率波动很小。

总结来看，去年6月份之前，国有银行3年及以内期限存款平均利率均要明显高于股份制银行，新规实施之后，两者之间的差距收窄，国有银行的部分期限利率甚至要低于股份制银行，不过股份行多数期限利率仍垫底。

国有银行5年期存款利率偏低，去年下半年以来平均利率只有2.85％左右，与3年期利率处于倒挂状态。国有银行客户及存款来源较为稳定，吸收5年期存款的意愿不是很强，大额存单期限最长只有3年，部分国有行最长只有2年。

反之，地方性银行缺乏稳定的存款来源，往往通过提升长期存款利率来吸引储户关注，5年期存款没有基准利率，理论上来说不受市场利率定价自律机制约束，有些地方性银行5年期存款利率较高，可以达到4％及以上。

存款利率走势

央行仍在引导市场利率下行，以下降中小微企业融资成本，促进实体经济发展，但是由于银行揽储竞争激烈，去年6月长期存款利率大幅下调之后，银行继续下调空间有限，且过低的存款利率可能会导致客户及存款流失，综合来看，2022年银行存款利率涨跌幅都不会太大。

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有网友称，在其他APP上

也有大量的类似套路

某投诉平台截图

在此，DV君提醒消费者

如果遭遇上述退款难

通过官网、*等渠道无法退款时

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另外

支付过上述“会员费”的网友

*去微信支付“扣费服务”里面检查

是否开通了自动扣费服务

再次提醒大家

天上不会掉馅饼

来路不明的链接千万别点！

广东公共DV现场（GDGGDVXC）综合中国新闻网（cns2012）、广州日报，如有侵权请与本*联系。

广东公共DV现场

最近，纪先生准备将建设银行的10万元存款由活期转为定期。他在建行手机银行上试算后发现，如果将10万元存3年定期，年化利率为3.15%，3年后预计获得利息收入9450元；但如果存5年定期，年化利率变成了2.75%，5年后预计获得利息收入13750元。

建行手机银行截图

“一般不是存期越长，利率越高吗？”纪先生向《中国银行保险报》表达了疑问。

通常情况下，银行存款期限越长，相应的利率也会越高。不过近期，《中国银行保险报》注意到，工商银行、中国银行、建设银行等大型银行的3年期、5年期定期存款产品出现了利率“倒挂”现象。

1

为何“倒挂”？

融360数字科技研究院分析师刘银平向《中国银行保险报》指出，目前出现3年、5年期定期存款利率“倒挂”现象的主要是全国性银行，并且这样的现象已持续了一段时间。

工商银行手机银行显示，目前工行5000元起存的3年期定期存款利率*可至3.15%；50元起存的5年期定期存款*利率为2.75%。

工行手机银行截图

《中国银行保险报》查询中国银行手机银行后发现，目前中行3年期定期存款*利率为3.15%，5年期定期存款*利率则为2.75%。起存金额达到2万元以上，即能触发3年期存款*利率。

中行手机银行截图

究其原因，刘银平认为，一方面，目前利率处在下行周期，部分银行不鼓励储户存5年期存款，也不会为5年期存款承担更高的成本。另一方面，全国性银行的存款来源相对稳定。相比之下，地方性银行存款来源不够稳定，揽储难度高于全国性银行，3年期以内定存利率有上限约束，无法与全国性银行拉开差距，往往会设置较高的5年期存款利率来吸引储户。

“3年期、5年期定期存款利率‘倒挂’，一定程度上反映了银行对未来长期利率走势的预判。”中国银行研究院研究员梁斯向《中国银行保险报》指出，从整体形势看，利率环境未来可能存在继续下行的可能，短期获取长期限负债的需求不大，这降低了银行提高长期利率的动力。

另一方面，梁斯认为，3年期、5年期定期存款利率“倒挂”也会鼓励民众缩短存款期限，这既有助于降低银行负债成本，也能够对消费带来一定刺激作用。

根据人民银行在2015年10月24日最后一次更新的金融机构人民币存款基准利率调整表，目前，3个月、半年、1年、2年、3年定期存款基准利率分别为1.1%、1.3%、1.5%、2.1%、2.75%。自2014年11月22日起，人民银行不再公布金融机构人民币5年期定期存款基准利率。

金融机构人民币存贷款基准利率调整表

（2015年10月24日）

图片来自人民银行网站

在存款实际利率制定方面，自2015年10月，人民银行放开对存款利率的行政性管制，金融机构可在存款基准利率基础上自主确定存款实际执行利率。

2021年6月21日，存款利率自律上限确定方式进一步优化为在存款基准利率基础上加上一定基点确定。

2022年4月，人民银行在《2022年第一季度中国货币政策执行报告》中披露，已指导建立了存款利率市场化调整机制，利率自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期贷款市场报价利率（LPR）为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。

2

下半年利率下行速度或放缓

无论是3年期还是5年期定期存款，今年上半年以来，较长期限的个人存款利率整体处在下行通道。

4月25日以来，多家大型银行及股份制银行曾下调不同期限大额存单利率，下调幅度普遍在10个基点。工行、中行、建行的2年期、3年期普通定期存款利率也下调了10个基点。

与此同时，多家银行定期存款利率上浮上限出现下调，其中既有国有大行，也有股份行、中小银行。

接下来，这一趋势是否将延续至下半年？

刘银平表示，受监管和降成本双重影响，4月25日起银行定期存款利率整体下调。其中，国有银行和股份制银行率先下调，5月份以来，地方性银行跟随下调，本轮利率调整已进入尾声。

“考虑到监管仍在引导市场利率下行，银行净息差仍在收窄之中，下半年定存利率仍有一定下调空间，但由于银行揽储竞争激烈，所以存款利率降幅会收窄。”刘银平称。

上海金融与发展实验室主任曾刚向《中国银行保险报》指出，在下半年推进复工复产、经济持续复苏的背景下，货币政策进一步宽松的空间不大，通过下调金融市场利率以刺激经济的空间和需求也减弱了。

随着我国存款自律定价机制的市场化程度进一步提升，存款基准利率不仅与贷款利率相挂钩，也在跟随市场利率变动而变动。因此，曾刚认为，下半年存款利率维持现状的可能性更大，也不排除出现上行的可能。

梁斯指出，今年以来，在经济下行压力不减、疫情冲击等因素影响下，为更好支持实体经济发展，流动性环境整体维持稳中偏宽，利率体系整体维持下行态势。当前一揽子政策正处于落地生效阶段，如果疫情不再度反复，经济将呈现稳步复苏，预计政策调控将重回稳健。

梁斯认为，为切实为企纾困，进一步做好稳增长工作，预计利率体系仍有继续下行的可能，但速度将有所放缓。

实习

编辑 韩业清

中国银行保险报

目前我国已不再组建新的农村合作银行，农村合作银行要全部改制为农村商业银行。全面取消资格股，鼓励符合条件的农村信用社改制组建为农村商业银行。那么，农村商业银行属于什么银行？和农村信用社一样吗？附2022定期存款利率表！

一、农村商业银行属于什么银行？

属于股份制商业银行。

农村商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。

二、农村商业银行和农村信用社一样吗？

不一样。

1、性质不同

农村商业银行是股份有限公司区域金融机构，农村信用社是股份合作制企业的地方金融机构。

2、发起人不同：

农商行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构，目前一般都是由有一定实力的企业发起成立。而农村信用社是指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。

3、管理方式不同

信用社实行社员民主管理，而农村商业银行以股东大会作为*管理机构。

4、监管部门不同

商业银行主要受银监会监管，而信用社作为省联社的发起人却主要受省联社监管。

5、经营模式不同

农村商业银行作为一个整体，以整个银行的盈利为目的，每个分行都会受到总行的直接管理。而农村信用是在省联的指导下独立运营，每个农信社都是一个独立法人，自负盈亏，省联可以管理和知道信用社的发展，但是不能干涉信用社的业务。

6、服务对象不同

信用社主要为社员提供金融服务,它的服务对象主要是农民，主要服务区域在农村。而农村商业银行是一种区域性金融机构，它服务的对象比较广，跟其他银行机构是一样的，客户群体可以是农村，也可以是城市，可以使企业也可以是个人。

三、2022年农村商业银行定期存款利率表

目前，农商行的存款利率在基准利率的基础上上浮20%-55%，各地会略有差异。

1、利息计算公式为：存款利息=存款金额*存款利率*存款期限。各地农村商业银行存款利率不同。以北京农村商业银行的行为为例。根据北京农村商业银行微信官方账户*人民币存款利率表：

2、三年整存整取年利率为3.125%，三年整存整取1万元利息为1万*3.125%*3=937.5元；

3、三年期存款、整存整取存款、整存整取存款、计息存款年利率为1.56%，一万元三年期存款利息为1万*1.56%*3=468元；

4、固定时间：一年内定期整存整取按同档次利率打四折。

注：当地农村商业银行的实际存款利率可能与官网有所不同，请咨询当地农村商业银行网点。

总的来说，农商银行属于股份制的区域地方商业银行，一般是由农信社进行改革升级更新后建立的。

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