职工基本养老保险(商业贷款转公积金贷款条件)
职工基本养老保险(商业贷款转公积金贷款条件)
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养老保险基金与我们每个人息息相关。截至2021年底，全国基本养老保险参保人数达10.3亿人，其中企业职工基本养老保险参保人数为4.2亿人。
2月22日，人社部对外宣布，1月起企业职工基本养老保险启动全国统筹。为什么要实施养老保险全国统筹？制度实施后，对退休人员养老金有何影响？
实施全国统筹有利于解决基金结构性矛盾
据介绍，企业职工基本养老保险的基金收入由单位和职工个人缴纳的基本养老保险费、基本养老保险基金利息收入、委托投资收益、财政补贴和其他收入等构成。2021年，企业职工基本养老保险基金收入约4.4万亿元，基金支出约4.1万亿元，基金运行总体平稳。
“初步统计显示，目前企业职工养老保险基金滚存结余4.8万亿元，可支付月数在14个月以上，养老金按时足额发放有保障。”财政部副部长余蔚平说。
那么，为什么还要实施企业职工养老保险全国统筹？
截至2020年底，我国各省份都实现了企业职工基本养老保险基金省级统收统支，解决了省内地区间基金负担不均衡的问题。但是，由于我国区域之间发展不平衡，经济发展水平、人口年龄结构等存在差异，各省之间养老保险基金结构性矛盾日益突出。一些省份基金结余比较多，但是一些人口老龄化程度比较重的省份，养老保险基金的支出压力比较大。
“在此背景下，需要尽快实现全国统筹，在全国范围内调剂使用基金。”人社部养老保险司副司长亓涛说，全国统筹制度实施后，将在全国范围内对地区间养老保险基金当期余缺进行调剂，从制度上解决了基金的结构性矛盾问题，困难地区的养老金发放更有保障。
与此同时，经过前期的工作努力，当前，实施养老保险全国统筹已具备较好的基础。
——中央调剂制度已经建立。作为实现全国统筹的第一步，我国于2018年启动实施了基金中央调剂制度。2018至2021年，中央调剂制度实施4年间，共跨省调剂资金6000多亿元，其中2021年跨省调剂的规模达到2100多亿元，有力支持了困难省份确保养老金按时足额发放。
——各省养老保险政策已逐步统一。目前，除个别省份外，其他省份的养老保险单位缴费比例已统一为16%，为实施全国统筹奠定基础。
——全国统一的社会保险公共服务平台已经建成。社会保险公共服务平台已于2019年正式上线，为参保人员提供社保查询、参保登记、转移接续、申领失业金等服务，办理社保业务更加方便快捷。
“目前，相关部门正在抓紧研究制定配套文件，测算资金调拨规模，合理调剂地区间基金余缺，加强对地方实施工作的跟踪指导，及时调整完善政策举措，用心用情把好事办好。”余蔚平说。
实施全国统筹后仍要压实地方政府支出责任
全国统筹制度实施后，有人担心中央财政对养老保险的补助力度将会减小；也有人有疑问，地方政府是否不用再为养老保险负责？
亓涛明确表示，全国统筹制度实施以后，将建立中央和地方政府的支出责任分担机制，中央财政对养老保险的补助力度不会减小。
自1998年实行统一的养老保险制度以来，中央财政持续加大对企业职工基本养老保险基金的补助力度，2021年安排补助资金超过6000亿元。“未来，中央财政对养老保险的补助力度将保持稳定性和连续性。”亓涛说。
同时，还将继续划转国有资本充实社保基金，进一步做大做强战略储备基金。截至目前，中央层面共划转93家中央企业和中央金融机构国有资本总额1.68万亿元充实社保基金。
“在此基础上，地方政府的支出责任将更加明确，各级政府的责任都将进一步压实。”亓涛说。
不仅如此，为进一步扩大养老保险基金“蓄水池”，基金投资运营和监管稳步开展。
日前，人社部出台了《社会保险基金行政监督办法》，将自2022年3月18日起施行。《办法》为健全社保基金监督体系、以零容忍态度严厉打击欺诈骗保、套保或挪用贪占各类社保基金违法行为提供了法制遵循。同时，社保基金委托投资进展顺利，截至2021年底，基金委托资金权益达1.46万亿元。
实施全国统筹并不意味着到手的养老金一样多
或许很多人会问，全国统筹是否意味着大家的到手养老金一样多？
并非如此。清华大学社会科学学院教授董克用介绍，现行的基本养老保险采取社会统筹与个人账户相结合的方式。基本养老金高低与缴费年限、缴费水平等相关，遵循的是“多缴多得、长缴多得”的原则，因此到手养老金是因人而异的。
“十四五”规划纲要明确提出，要发展多层次、多支柱养老保险体系。
未来，个人养老金来源将有3个渠道：基本养老保险，也称为养老保险第一支柱；企业年金和职业年金，即养老保险第二支柱；个人养老金，为养老保险第三支柱。
近年来，我国年金制度发展迅速，截至2021年三季度末，全国参加企业（职业）年金的人数为7218万人，积累基金4.2万亿元。董克用介绍，2007至2019年企业年金基金平均年化收益率达7.07%，养老保险第二支柱的作用正在逐渐显现。
“接下来，我们将一方面大力发展企业（职业）年金，鼓励引导具备条件的用人单位建立企业年金，提高企业年金覆盖率，并推动职业年金市场化投资运营平稳规范。”人社部养老保险司相关负责人说。
针对个人养老金制度，人社部新闻发言人卢爱红介绍，目前，《关于推动个人养老金发展的意见》已经中央全面深化改革委员会审议通过，人社部正会同相关部门制定配套政策，推动个人养老金制度落地实施。据介绍，个人养老金制度将以账户制为基础，个人可自愿参加，国家财政将从税收上给予支持，资金将进行市场化投资运营。“银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等都可以是个人养老金的投资范围，以满足人民群众多样化投资需求。”人社部养老保险司相关负责人说。（李心萍）
你知到如何商贷转公贷吗？
通过商业贷款买房之后，购房者如果后期有缴纳住房公积金且符合贷款条件的情况下，是可以申请商转公的，那么商业贷款转公积金贷款如何办理呢？
（一）借款人向原商业性住房贷款银行咨询，原商业性住房贷款银行同意借款人提前结清贷款。
（二）借款人向公积金中心提出申请并提供以下材料：
1、身份证、户口本、婚姻证明材料、Ⅰ类银行卡
2、购房合同
3、经原商业性住房贷款银行盖章确认的原商业性住房贷款余额证明
4、所购房屋的《不动产权证》（或《房屋所有权证》、《土地使用权证》）；
5、按照住房公积金贷款政策要求提供的其他贷款材料
注：公积金中心经办人员通过房查系统、人民银行征信系统等核查“商转公”借款人的购房信息、商贷信息。
（三）抵押房屋评估
（四）签订借款、抵押合同
（五）贷款审核、审批。公积金中心对借款人贷款材料、所购房屋性质、家庭住房情况、信用状况和还款能力进行审核并作出准予转贷或者不准予转贷的决定
（六）办理抵押登记
（七）贷款放款
1、借款人以自有资金结清商贷余额的。借款人申请的住房公积金个人贷款办理完毕抵押登记一个月内结清原商业性住房贷款。借款人出具银行结清证明，公积金中心次月将贷款资金划入借款人银行账户。
2、借款人无自有资金结清商贷余额的。限于与公积金中心签订了《商业银行个人住房贷款转换住房公积金个人住房贷款顺位抵押业务合作协议（现房）》的商业银行。公积金中心将贷款资金划入商业银行所属商贷还款专户，由商业银行从商贷还款专户中扣划资金清偿借款人商业银行个人住房贷款（公积金贷款与商业银行贷款之间的差额部分，由借款人自行筹资清偿）。此种方式不支持家庭代际互助商转公贷款（即职工的父母、子女已办理商贷，职工本人申请商转公贷款）。
【长城网】
河北省城乡居民基本养老保险（简称“城乡居保”）的参保人员达到城镇职工养老保险法定退休年龄，如有分别参加城镇职工基本养老保险、城乡居民基本养老保险情形，在申请领取养老保险待遇前，向待遇领取地社保机构申请办理城乡养老保险制度衔接手续。那么，如何办理两种保险的衔接？需要注意哪些问题？小编为您一一整理。
ID：jrtt
丨人社通
目前，我国养老保险制度主要包括城镇职工养老保险、城乡居民养老保险，2种养老保险的退休待遇算法不同。个人以“灵活就业人员”身份参加的养老保险，也是城镇职工养老保险，其养老金算法与单位职工的算法一致。
城镇职工
养老保险的退休养老金算法
依据《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，2006年全国统一改革基本养老金计发办法，退休养老金由3部分组成：
退休养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金 + 过渡性养老金
1. 基础性养老金
上面的公式可以看出，基础养老金：
2. 个人账户养老金
=个人账户储存额 ÷ 计发月数
本年度个人账户存储额
= 5000元 × 8% × 12个月
= 4800（元）
假如缴费工资基数不增长，交15年：
个人账户累计存储额
= 4800 × 15 = 72000 (元) (未计算利息)
假如60岁退休，个人账户养老金
= 72000元 ÷ 139个月
≈ 518（元）
提示：这里算出来的个人账户养老金，也是终身支付，未领取完的，可以继承。
3.过渡性养老金
“新人”没有过渡性养老金，1996年之前参加工作的“老人”和其它有视同缴费年限的人员，才有过渡性养老金。各省市自行制订过渡办法，各地办法有差异。
最后汇总
退休养老金= 基础养老金 + 个人账户养老金 + 过渡性养老金
这里计算出来的养老金，只是退休当年的养老金，基本算法全国统一。
退休之后，一般每年都会调整涨一次养老金。国家人社部划定全国统一的人均增长率指标（2020年增长5%，2021年增长4.5%），各省市在指标范围内，自行制定调整办法，一般会体现“普惠增长、多缴多得、长缴多得、高龄倾斜”等原则。
城乡居民（农保、居保）
养老金算法
2014年国务院印发《关于建立统一的城乡居民基本养老保险制度的意见》，将新农保和城居保两项制度合并实施，在全国范围内建立了统一的城乡居民养老保险制度。
缴费方式：
城乡居民养老保险的个人缴费、集体补助、政府补贴，全部记入个人账户，按国家规定计算利息。
个人缴费设置若干档次（200元、300元、500元、2000元…），各地方政府可以根据实际情况，设置不同的缴费档次，参保人每年可以自主选择不同的缴费档次。
地方政府对参保人缴费给予补贴，补贴标准不低于每人每年30元，对选择500元及以上档次标准缴费的，补贴标准不低于每人每年60元，具体标准由地方政府确定。
养老保险待遇：
参保人年满60周岁（不分男女）、累计缴费满15年的，可以按月领取城乡居民养老保险待遇。
城乡居民养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金
1.基础养老金
中央确定基础养老金最低标准，地方政府可适当提高基础养老金标准；对长期缴费的，可适当加发基础养老金，各地标准有差异。
2.个人账户养老金
= 个人账户累积储存额÷139个月
举个例子，算一下：
假如每年按1000元标准缴费，政府补贴60元，累计缴费20年。
个人账户全部储存额
=（1000 + 60）× 20
= 21200（元）(未计算利息)
个人账户养老金
= 21200 ÷139个月
≈ 153（元）
城乡居民养老金= 基础养老金 + 个人账户养老金
另外，中央政府和地方政府会根据实际情况，不断提高基础养老金标准。
黔西南州人民政府网
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