出行无忧，出行无忧险有必要买吗
出行无忧，出行无忧险有必要买吗
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1、出行无忧
小鹏汽车服务持续升级，助力20万用户出行无忧。服务持续OTA，让用户感受到真诚,专业，便捷，愉悦。
大数据时代，消费者对个人隐私保护日益重视，使用数字人民币时也不例外。如何在保障消费者隐私的情况下，使得支付更加便利、安全？数字人民币正通过实现“可控匿名”，探索解决之道。
图为2021年9月5日观众在服贸会首钢园区从数字人民币的标志前走过。
小额支付可匿名 大额依法可追溯
现金交易具有匿名性，更能保障消费者的隐私。定位于流通中现金的数字人民币，自然也要满足人们匿名交易的需求，开立数字人民币钱包甚至不用绑定银行卡。
中国人民银行数字货币研究所所长穆长春此前介绍，根据相关法律法规规定，电信运营商不得随意将手机号对应的客户信息披露给包括人民银行在内的第三方，因此用手机号开立的四类钱包实际处在匿名状态。
当前，无论是互联网支付还是银行卡支付，都需要绑定银行账户体系，满足银行实名制开户要求。但数字人民币钱包采取分层管理，开立四类数字人民币钱包不用绑定银行卡，仅凭手机号码便可实现。当然，这类钱包也有相应的余额限额、支付限额等要求。
按照目前数字人民币钱包的管理要求，*权限的四类数字人民币钱包的交易限制为：余额上限1万元、单笔支付限额上限2000元、日累计支付限额上限5000元，年累计支付限额上限5万元。
除此之外，一些数字人民币硬钱包也可以不与用户身份相关联，就像购买“预付卡”一样方便。
就小额支付而言，数字人民币可以做到完全匿名，但如要进行大额支付，需要升级“钱包”，按要求提供有效身份证件、本人银行账户等信息。比如，升级到二类钱包后，数字人民币钱包余额上限会提升至50万元，单笔支付限额上限升至5万元、日累计支付限额上限为10万元。
不过，穆长春强调，只有当触发涉嫌非法可疑交易等情况时，有权机关才可以依法向运营机构查询、使用用户个人信息。同时，严格将知悉和使用范围控制在法律法规授权内，并采取安全保护措施。
图为一名银行工作人员展示数字人民币硬钱包。
开通子钱包 保护“数字足迹”
一些互联网平台过分追踪与收集用户“数字足迹”，特别是各类金融信息。如何避免在线上支付场景中暴露“数字足迹”？数字人民币推出的子钱包功能或将解决这一问题。
当使用数字人民币在电商平台支付时，用户可以在母钱包下开通子钱包，用户的支付信息将被打包加密处理。电商平台将无法直接获取客户的银行卡号、银行卡有效期等信息，而仅能看到客户开通子钱包时用于关联电商平台账号的手机号。当前，数字人民币钱包支持京东、滴滴出行、美团骑车等多个子钱包应用。
穆长春表示，数字人民币只收集与处理目的直接相关的必要个人信息。对于用户选择拒绝提供权限的，数字人民币App将严格执行。为确保用户财产安全，数字人民币仅收集风险控制所需信息，用以加强用户数字人民币钱包风险识别，防止被盗、恶意挂失、网络欺诈等风险。
2022年4月29日，在重庆市璧山区，一名乘客使用数字人民币付款乘坐公交车。新华社发
防范电信诈骗 履行“三反”义务
如果仅仅关注个人隐私保护，忽视数字时代下金融产品和服务便利化、规模化、跨地域可能带来的风险，央行数字货币或被不法分子所利用。
近年来，电子支付被不法分子盯上，成为***博、电信诈骗等违法犯罪的结算通道。专家指出，央行数字货币收集的用户信息少于电子支付，若匿名程度过高，将为不法分子提供新的犯罪土壤，大量非法交易或从电子支付流向央行数字货币。同时，央行数字货币便携性更强，如果提供与现钞同样的匿名性，将极大地便利洗钱等不法交易行为。
目前，各国中央银行、国际组织在探索央行数字货币的匿名性时均将防范风险作为重要前提，对于无法满足反洗钱、反*融资及反逃税等要求的设计将被一票否决。
中国人民银行副行长范一飞曾撰文指出，如果没有交易第三方匿名，会泄露个人信息和隐私；但如果允许实现完全的第三方匿名，会助长犯罪。所以为取得平衡，必须实现可控匿名。
为确保数字人民币可控匿名要求的有效落实，穆长春透露，下一步，数字人民币将逐步建立信息隔离机制，明确数字钱包查询、冻结、扣划的法律条件，建立处罚机制，完善数字人民币反洗钱、反*融资等法规制度……
随着顶层制度设计不断完善，期待数字人民币的“可控匿名”特征，能为公众带来更便捷、更安全的支付体验。（
北京“健康宝”7月2日发布新版，对核酸检测天数计算规则进行了调整；7月3日晚，“健康宝”再次进行升级，将从后台对接检测机构的采样时间数据，避免出结果不及时给市民带来的负担。当前，核酸有效期到底如何计算？几天一检才能保证出行无忧？一图读懂！
（原标题：日期怎么算？几天检一次？场所咋查验？新版健康宝使用指南）
北京晚报
近两年，国内新冠疫情多点暴发，不少保险公司顺势推出了含有如隔离津贴、新冠确诊保险金、新冠住院津贴、新冠身故给付等保障责任的产品。一年几十元的保费，能获得数十万元的总保额，一旦被强制隔离每天还有数百元的津贴，故而此类产品一上市便备受追捧，成为“网红保险”。
但随着时间推移，理赔数量不断攀升，产品的理赔纠纷也层出不穷。贝壳财经
此外，在投保上，不同的保险产品也有不同的规定，如一些产品规定若在保险生效前已出现一些新冠肺炎的相关症状，即便购买保险也无法理赔新冠确诊保险金。对此，专家提醒保险消费者，目前含有新冠肺炎相关责任的保险产品各式各样，在购买时应注意看好投保条件、理赔条款及除外责任。
有消费者的新冠类保险被拒赔，保险公司怎么说？
近期，有保险消费者反映称，因确诊新冠被安排去方舱治疗，出院后申请理赔却被保险公司拒赔，理由是无症状感染者不算确诊，类似投诉在黑猫上不少见，涉及众安保险、太平财险等公司。
此外，还有消费者投诉，虽然已被集中或居家隔离，但却因不是密接或者不处于中高风险地区等原因被拒赔。
针对相关情况，众安保险方面对贝壳财经
众安保险方面称，对该产品的理赔严格按照保险条款约定及国家标准执行。根据保险条款，该产品可理赔范围包括：客户因密接或处于中高风险地区的原因，被集中或居家隔离。对密切接触者的判定，按照国务院联防联控机制《密切接触者判定与管理指南》为准。中高风险地区，按照国务院公布的“疫情风险查询”为准。“今年疫情以来，公司秉持*程度保护消费者权益的原则 ，持续关注并遵守国家防疫政策，积极变通，以*程度保护消费者合法权益。”
而截至完稿
保险产品理赔差别较大引争议，问题出在哪儿？
以新冠确诊保险金责任为例，
如海峡保险推出的海峡相伴出行无忧抗疫险的无忧版，除了有常规的意外伤害责任外，还包括1万元的新型冠状病毒感染肺炎确诊责任。保障详情中称，在保险期间内，被保险人经二级或二级以上的公立医院或卫生健康委员会指定的传染病诊治定点医院确诊初次罹患新型冠状病毒肺炎，保险人依照合同约定的保险金额给付一次性确诊新冠肺炎确诊保险金。
但也有一些保险产品区分无症状感染者与确诊病例的理赔比例。如某款新冠隔离保的基础版包括1万元的新冠确诊保险金，被保险人在10天等待期之后，经医院专科医生确诊，罹患新型冠状病毒感染的肺炎（包括轻型、普通型、重型、危重型等），按合同约定的保险金额给付特定传染病疾病保险金。特别指出，无症状感染者给付金额为保险金额的30%。
此外，一些保险产品针对无症状感染者的情况则并不赔付，如国泰产险旗下的国泰抗疫安心保就包含了10万元的新冠肺炎确诊保险金，但其在产品页面明确表示，只有根据新型冠状病毒肺炎诊疗方案经临床诊断分型确定为“重型”“危重型”才会给付保险金。显然，无症状感染者并不在这一范畴。
还有一些保险产品在介绍页并没有明确提出无症状感染者是否可以获得理赔。如华泰财险旗下的华泰新冠隔离保障险也含有新型冠状病毒肺炎确诊津贴，责任备注为：等待期7天，新型冠状病毒肺炎指世界卫生组织命名为“COVID-19”的新型冠状病毒感染的肺炎，且肺部影像学检查可见肺炎表现。
华泰新冠隔离保障险产品截图。
但从消费者的角度来说，这类产品条款相对复杂，且与平时认知不符。
此外，根据一些产品的规定，客户因密接或处于中高风险地区的原因，被集中或居家隔离才能获得隔离津贴，而中高风险地区则根据国务院联防联控机制有关规定来划分，但上海则并不如此划分，而是划分了封控区、管控区和防范区，因此，隔离标准的问题也是这类产品容易出现理赔纠纷的原因之一。
保险合同条款有争议怎么办？上海高院称争议条款应“按照通常理解予以解释”
针对这些情况，清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究总监朱俊生对
上海高院此前也针对隔离险的相关纠纷进行了回应，称人民法院应当严格审查保险合同对“隔离”“集中隔离”“居家隔离”等保险风险的定义，相关条款经提示和明确说明的，应按合同约定处理。保险人与被保险人、受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院应当作出有利于被保险人和受益人的解释。
后续如何减少此类纠纷？专家：要减少理赔的模糊地带
后续如何减少此类保险产品的纠纷呢？
朱俊生称，从消费者角度而言，更多要注意保险合同条款，不仅要看承保什么，也要关注除外责任，才能更为全面地理解保险产品。这点是很关键的，因为这类产品基本上都在互联网渠道，利用场景化销售，很多消费者扫一眼就过去了，不会太关注合同本身，所以，有时候对产品的理解还停留在宣传上，但这与产品的实际情况有所偏差。从保险公司的角度而言，因为各地的说法都不太一样，只有对理赔条件进行清晰的界定，才能知道在什么样的情况下必须赔付，减少理赔的模糊地带，自然纠纷概率也就下降了。
近期类似纠纷较多，保险公司开发销售类似产品也会更为谨慎。
朱俊生认为，这类产品本身有需求也有意义，因为现在一些人隔离要自掏费用，也影响个人收入，而相关产品可以进行一些补偿，所以公众是有需求的。但保险公司经营这类产品还是要审慎，理由是防疫政策主要由政府决定的，具有不确定性，换言之，隔离险不仅要承担赔付风险，还面临防疫政策带来的不确定性风险，而这种不确定性，保险是无法承保的，也没有能力进行很好的定价。
潘亦纯 编辑 陈莉 校对 卢茜
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