哪家银行存款定期存款利率最高，银行定期存款利率最高是哪家
哪家银行存款定期存款利率最高，银行定期存款利率最高是哪家
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目前市场有很多理财产品，但不同的理财产品收益不一样，风险也不一样，从整体来说，存款安全性最高，但对应的收益率也比较低。
但是目前存款仍然非常受到大家的欢迎，过去几年时间，我国住户存款规模仍然不断往上涨，截止2021年上半年，我国住户存款余额已经超过100万亿，人均存款已经达到7万以上。
不过从2021年6月份之后，利率自律机制改变了银行存款定价方式，银行存款利率定价由原来的基准利率加百分比转变成基准利率加基点。
除此之外，从6月份之后，银行存款利率限制也有明显的变化，其中一年期以上的存款利率上限有所下调，一年期以下的存款利率有所上调，结果导致目前很多银行一年以上的存款利率都出现了明显的下降。
那在各大银行纷纷“降息”之后，目前哪个银行的存款利率最高呢？
至于市场上哪个银行存款利率最高，我们没法一一去核实，毕竟银行对外公布的都是挂牌利率，真实的利率是多少并不太清楚。
但是从最近一段实际情况来看，大多数银行的利率都不会超过4%，比如之前有一些农商行、信用社、村镇银行5年期的利率可以达到5%以上，但是从7月份之后大部分银行最高利率都下调到4%以下。
对那些大银行来说利率下调更明显，目前国有6大行以及12家股份银行普通定期存款的利率都低于3.6%，即便是大额存单，利率最高也只不过是3.8%左右。
但目前我国有4000多家银行，20多万个银行网点，不同的银行，甚至同一个银行不同的网点给到的利率都不一样。
从实际情况来看，目前能够给到利率最高的当属一些城商行，农商行，信用社，民营银行以及村镇银行。
这些银行5年定期利率仍然可以达到4%左右，当然最终能够给到多少利率也要看客户存款金额，如果大家有100万资金一次性在银行存个3年定期或者5年定期，说不定银行可以开绿灯，能够给到更多的利率。
但是按照当前监管部门的政策走向来看，各大银行肯定不敢给到太高的利率，估计最高利率也只不过是4.2625%左右，这意味着100万资金一年的利息最后也只不过是4.26万左右，想要获得5万块钱的利息难度是很大的。
当然上面我们所说的这些利息，只是针对银行的普通定期存款跟大额存单，除了这两类存款产品之外，各大银行还有一类存款产品，那就是结构性存款。
结构性存款是一种比较特殊的存款类型，它的本金纳入银行表内业务，受到存款保险条例的保护，所以本金同样非常安全。
但是结构性存款的利率是浮动的，一般银行会给一个基础保底利率，这个利率一般在0.5%~2%之间，但最终的利率能够达到多少，要看所挂钩的标的物。
这些结构性存款一般都跟一些金融衍生品挂钩，比如股指、期指、黄金贵金属等等，如果这些金融衍生品表现比较好，说不定最终结构性存款的收益率就可以达到5%左右，甚至更高。
比如某股份制银行有一款结构性存款，挂钩中证500指数，在观察日内如果中证500达到触发水平，最高可以获得5.2%的收益率，但如果在有效期之内都没有触发事件，那收益率就只有0.5%左右。
在这需要提醒的是，这种结构性存款收益不是固定的，而是浮动的，如果整体金融市场表现不好，在观察期内从来没有触发事件，那最后的收益率会比较低。
因此对那些追求稳定的朋友来说，我并不建议大家购买这种结构性存款。
如果大家真的有100万，那还不如老老实实在一些中小银行里面存个三年定期或者5年定期，这样至少可以获得4%左右的利率，当然除了这个利息之外，银行还会额外给一些福利待遇，比如送你一些礼品，享受一些VIP服务待遇等等，这其实也是一种隐形的收益。
4月16日，上交所发布《科创板股票发行与承销业务指引》（下称《业务指引》），对战略投资者、保荐机构相关子公司跟投、新股配售经纪佣金、超额配售选择权、发行定价配售程序等作出了明确规定和安排。值得注意的是，科创板股票发行与承销业务设置了“绿鞋”机制，即超额配售选择权，以稳定新股价格。
“绿鞋”机制在国际市场上应用较为普遍，但在我国A股市场应用较少。此次科创板纳入这一机制，被认为可以在市场化发行方面起到更大作用。
何为“绿鞋”机制？
“绿鞋”（Green Shoe），即超额配售选择权，是一种辅助新股发行的机制，指发行人允许承销商向投资者出售比发行人原计划更多的股票，在IPO股票上市后的一段时间内，承销商有权根据市场情况选择是否行权，若期限内新股破发，则承销商从二级市场购买发行人股票；若期限内新股不破发，则承销商要求发行人增发股票，分配给对此超额发售部分提出认购申请的投资者。其主要作用是为了防止新股上市跌破发行价。
根据申万宏源研报，“绿鞋”机制在实际操作中主要有三种方式。第一种是事先向部分战略投资者超发股票，但约定延迟一段时间交付。第二种是向公司大股东借入股票，约定一段时间后归还。第三种是向部分投资者卖空股票，约定一段时间后平仓，只能在允许卖空的市场中实施。
以延期交付来举例，如果某公司拟上市，发行股票1000万股，发行价格10元/股，募集资金1亿元。“绿鞋”的操作方法是，主承销商与公司签订合同，主承销商可以对外销售1150万股，其中1000万股募集到的1亿资金直接交给公司（未考虑发行费用）；同时主承销商与投资者签订协议，投资者要先行把150万股的认购款打给主承销商，但1个月以后才把这些股票交割给投资者，这部分1500万资金先留在承销商账户，不交给上市公司。如果上市后股价上涨，超过首次发行价10元，公司就要追加再发行150万股，主承销商把之前收到的股票认购款打给公司，同时将股票交割给已经预交款的投资者。如果股票破发，跌至10元以下，则主承销商用原来已经收到的1500万在二级市场直接买入股票，此时因为市场多了一个买盘力量，公司的股价短期得以回升。30天到期后，主承销商把这150万股交给之前预交款的投资者，公司也不再额外发行股票，由于主承销商买入股票时的市价低于发行价，还可赚取中间差价。
“绿鞋”这一术语来源于美国第一家使用这一机制的公司名字，后被美国证券交易委员会认可，香港证券市场也有相关机制。1995年中国B股首次采用“绿鞋”机制，A股采用“绿鞋”机制时间较晚，2001年9月中国证监会发布《超额配售选择权试点意见》，2006年又发布修订后的《证券发行与承销管理办法》，纳入超额配售选择权。
美国、中国香港、中国A股对于超额配售股份占IPO发行股份的最大比例规定均为15%。美国、中国香港证券市场对“绿鞋”机制接受度较高。据彭博数据，2018年全年香港联交所共有200家公司上市，其中104家采用了“绿鞋”机制；同时期美国两大证券交易所的266家上市公司中，254家采用了“绿鞋”机制。然而，中国A股市场上“绿鞋”机制的实际应用并不多，至今为止只有3家上市公司采用，工商银行、农业银行、光大银行。
科创板纳入“绿鞋”，稳定新股价格
《业务指引》有单独的一章讲解超额配售选择权。其中规定，采用超额配售选择权的，发行人应授予主承销商超额配售股票并使用超额配售股票募集的资金从二级市场竞价交易购买发行人股票的权利。
发行人和主承销商应当审慎评估采用超额配售选择权的可行性、预期目标等，并在首次预先披露的招股说明书中明确是否采用超额配售选择权以及采用超额配售选择权发行股票的数量上限。采用超额配售选择权发行股票数量不得超过首次公开发行股票数量的15%。
科创板的绿鞋操作与此前方式类似。采用超额配售选择权的主承销商，可以在征集投资者认购意向时，与投资者达成预售拟行使超额配售选择权所对应股份的协议，明确投资者预先付款并同意向其延期交付股票。发行人股票上市之日起30个自然日内，承销商可根据市场情况选择是否行使超额配售权。具体来看，若发行人股票的市场交易价格低于发行价格，获授权的主承销商有权使用超额配售股票募集的资金，在连续竞价时间以《上海证券交易所科创板股票交易特别规定》规定的本方最优价格申报方式购买发行人股票，且申报买入价格不得超过本次发行的发行价；获授权的主承销商未购买发行人股票或者购买发行人股票数量未达到全额行使超额配售选择权拟发行股票数量的，可以要求发行人按照发行价格增发股票。
《业务指引》要求发行人与获授权的主承销商披露超额配售权实施情况、日期、发行新股数量、筹资金额等相关信息，并且，获授权的主承销商应当保留使用超额配售股票募集资金买入股票的完整记录，保存时间不得少于10年。上交所对获授权的主承销商使用超额配售股票募集的资金申报买入股票的过程进行监控，并对违反业务规则的股票交易、信息披露实施自律监管。
上交所表示，设置超额配售选择权（“绿鞋”）的主要作用是稳定新股价格，能否达到预期效果与主承销商的职业操守和业务能力密切相关。《业务指引》强化了主承销商在“绿鞋”操作中的主体责任，对行使安排、全流程披露、记录保留、实施情况报备等方面作出要求，并规定主承销商不得在“绿鞋”操作中卖出为稳定股价而买入的股票（“刷新绿鞋”）。
申万宏源研报指出，只有采用市场化定价，“绿鞋”机制才能发挥作用，A股仅3家公司IPO使用“绿鞋”，可能跟A股非市场化发行导致的“新股不败”现象有关。科创板将要试点运行的注册制，在新股发行环节会更少管控，更加市场化，可以预见，科创板在新股发行将更加注重激发市场活力、更加市场化。“绿鞋”机制在科创板将大有可为，得到发行人、承销商、战略投资者和普通投资者的普遍支持。
但有业内人士对科创板“绿鞋”规则提出了一定疑问。在此前的“绿鞋”操作中，股票破发后主承销商在二级市场以市价买入股票，到期后以发行价将股票交割给预付款投资者，其中承销商可以赚取低买高卖的差价。但科创板的规则规定，购入股票的主承销商到期后将除购回股票使用的资金外的剩余资金，向中国证券投资者保护基金有限责任公司交付，纳入证券投资者保护基金。也就是说，承销商无法赚取购入股票的差价，并且在二级市场买股票直接影响增发的规模，也会影响券商获得的承销费，有业内人士表示，这可能会影响券商买入破发股票的动力。
新京报
可以毫不夸张地说，中国80%以上的农村和乡镇居民存款都存在农行、信用社和邮政这三家银行里，原因也很简单在农村和乡镇地区网点最多的银行就是这三家和农商银行，其他国有银行比如工行、建行、股份制商业银行，只会在一些相对比较发达的乡镇或者农村地区才会布局网点，其他城镇一般都难以看到这些银行的网点，所以在没有其他选择的情况下，农村和乡镇居民只能把钱存在这三家银行里。
储户把钱存银行里，除了追求安全性之外就是想要获得利息，以此来减缓手中存款贬值速度，那2021年要把钱存在哪家银行给的利息才会最多呢？钱存银行想要拿高息，在本金不变的情况下，那么利率越高，给的利息就越多。
这三家银行正常情况下，利率最高的会是在信用社，其次是邮政，最低的是农行，原因也很简单，农行属于是国有银行，储户最少有几亿个，全国各地都有网点，揽储压力相对较小，而信用社都是独立的个体，不能跨区域经营，揽储压力很大，为了吸收存款，跟大银行竞争，只能通过提高存款利率来吸引储户存钱。
2021年市场上的存款利率并没有什么大的变化，目前农行和邮政的官网挂牌利率都跟央行基准利率保持一致，最高三年期存款利率只有2.75%，而信用社的挂牌利率普遍会在央行基准利率的基础上上浮30%-40%，能达到3.5%左右。当然实体网点的执行利率一般都会在央行基准利率基础上进行上调，比如农行上调后3年期利率普遍在3.5%左右，而邮政银行三年期如下图所示，普遍能达到3.85%，个别地区甚至能达到4.13%，如果是信用社三年期普遍能达到4.3%-4.5%，所以如果追求高利率的话，可以选择把钱存在信用社。
除了定期之外，银行大额存单和一些特色存款，比如开门红，年终揽储活动等，信用社的存款利率也永远会比农行和邮政银行来得高。
当然储户存钱除了追求利息之外，安全性也很重要，毕竟这些钱都是靠平时省吃俭用才存下来的。正常来讲只要存款在50万以内，把钱存在哪一件银行的安全性都是一样的，都受《存款保险条例》保障，50万以内保本保息；如果存款超过50万，那么安全性最高的还是当属农业银行，其次是邮政，信用社的安全性最低。
到银行存钱要考虑的东西有很多，比如便利性，信用社一般只有当地才有网点，跨省、跨市存取款就不如农行和邮政来得便利了，因此把钱存在哪家银行，要综合考虑自身的实际情况，不能只是单纯追求高收益。
2022年的春节已经来临，春节前一般都是我们清账的时点，因此不少人此时都手握巨款，那么如果手握20万元的巨款，要去哪个银行存才能获得较高的收益呢？毕竟对于大部分人而言，在本金安全的情况下，最在乎的无疑就是利息了。
银行利息的排名
按照银保监会发布的数据显示，截止到2021年末，我国的商业银行机构数量达到了4000家以上，如果要一家一家排名显然不可能，因此我们按照银行大类排名，其利息高低排序国有大行＜全国性股份制商业银行＜区域性银行＜城商行、农商行、农信社＜存镇银行、民营银行。整体而言就是越小的银行，利息收益越高。
为什么会这样呢？众多周知，银行的利润来源主要是存贷息差（即贷款的利息-存款的利息），而存贷息差的关键在于存款，如果没有存款，谈何贷款，所以存款是银行的立行之基，现实中为了拉存款，银行也是无所不用其及！
对于大银行而言，由于网点多，存款来源的渠道也多，再加上拥有信用卡、理财、基金、外汇等其他收入来源以及品牌的知名度，所以大银行对于存款的需求度远远低于小银行，试问在同等利息的条件下，你会选择四大行这类全国知名的银行还是一家没几个人知道的小银行？显然不出意外，都是大银行。所以为了与大银行竞争揽储，中小银行只能在利率以及手续费等方面做文章，争取自身的优势！特别是村镇银行及民营银行作为最低的两级，利率往往只能死命抬高。
村镇银行
村镇银行应该是我国实力最弱的银行了，甚至比不上部分民营银行，其经营场所往往就局限于所在乡镇地区的几个网点，在前两年没有利率限制的时候，部分村镇银行一年期的一万元起的利率竟然可以达到4.1%，远远超过国有大行的1.95%，同样存一年，获得的利息是国有银行的两倍之上。可见村镇银行的利率之高，自从2021年6月21日利率自律机制限制之后，国内的商业银行利率都有所回调，不过在大部分乡镇银行，一年期的基本都还可以稳定在2.25%的水平，而三五年期的则保证在4%左右。
民营银行
民营银行是2015年之后才兴起的，由于成立的时间短，再加上民营的背景，所以民营银行一直不受大家认可。为此，民营银行只能以高息博取眼球，吸引人们的注意，在利率限制之前，民营银行为了揽储，开出的利率往往也都很高很高,五年期的甚至可以达到5.45%，利率限制及创新存款被限制之后，民营银行的利率同样有所回落，但也能保持在与村镇银行一样的水平，所以民营银行依然也还是目前市场高利率的代表！
其他
当然了村镇银行和民营银行的实力较弱，如果你实在不放心，那么可以选择大银行的大额存单，毕竟20万元的资金已经达到大额存单的起存点了，虽然银行的大额存单目前3年期的存款的利率只能达到3.55%左右，与村镇银行和民营银行相比依然略有差距，但是对比以往的普通定期也有了较高的起色了。总之，在银行存款要想获得高的利息，那么就选择小的银行，越小的银行利息越高。
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