昆仑健康(大连男子驾车撞死5人系报复社会)

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• 1、昆仑健康

• 2、大连男子驾车撞死5人系报复社会

• 3、昆仑健康保险股份有限公司

• 4、昆仑健康保险股份有限公司

文/梧桐保

重疾险市场的竞争激烈，各家公司重疾新产品层出不穷，老产品升级换代。

昆仑健康保险成立时间有13年之久，大股东有福信集团，福信是作为民生银行的发起人，资金和实力还是可以的。

健康保是其热门产品之一，最近在原版基础上有升级。其推出的新品——健康保2.0，费率更低，保障责任更为丰富，首创重疾医疗津贴给付，确诊重疾5年内，可获赔5次10%，保障灵活选择，核心保障不缺少，恶性肿瘤二次赔付且区分男性女性和少儿特定重疾有额外保障。

这款产品是继承网红康惠保旗舰版之后的*性价比高的网销重疾产品，但是有着不可忽视的不足，身价和医疗上有缺口的。

那么，这款产品是否值得购买，本文主要分析：

1、健康保2.0在保障上、癌症赔付和特色条款的比较优势

2、健康保2.0与同类产品费率对比

3、健康保2.0在身价和医疗上留意的细节

4、昆仑健康保险公司靠谱吗？

一、产品基本信息了解

优势：

1、产品适应人群广

健康保2.0可以选择保至70岁或80岁，交费便宜，是消费险，平平安安不退钱，性价比较高，但是没有储蓄性功能。

2、具有加量赔付特点

健康保2.0的保障责任全面，轻疾和中症不分组且可多赔。

其中轻疾赔付保额是依次递增，从30%，40%到50%，赔付额度更好。

针对特定重疾可以分为男性13类，女性8类，在18岁后可以额外赔到50%，高于同类产品，另外还有20类少儿特疾，在18岁前是可额外赔保额的。

3、保障选择灵活

健康保2.0的保障选择灵活，除了必选的轻中重疾责任外，可附加选择重疾医疗津贴、恶性肿瘤二次赔付以及分男女和少儿的特定重疾。

可以据实际需求搭配，当然搭配不同，费率差别大。若是预算不足，可以只选择轻中重疾+豁免，满足基本的保障需求。预算足够的话可以搭配齐全。

健康保2.0与同类产品费率对比，保障责任包括轻疾+中症+重疾，明显健康保2.0有费率优势：

4、特色保障多

若有可选责任重疾医疗津贴，意思是确诊重疾后再五年内，每年会有10%津贴，补助5次。除了重疾保险金外，额外的补助。

可选责任恶性肿瘤保障，分为2种情况：

一种情况是*患恶性肿瘤，间隔3年后再次患有恶性肿瘤，按保额给付保险金。

第二种情况是，*患除恶性肿瘤外的重疾，间隔180日后*患有恶性肿瘤，按保额给付。

5、轻疾疾病划分好

健康保2.0轻疾划分与其他不同，原位癌，皮肤癌和早期病变各赔一次，这点是与平安福的类似，

需要留意的细节：

1、轻疾多赔有隐藏分组

健康保2.0是*轻疾多赔的险种，但是轻疾定义有隐藏分组，即指多种疾病只赔一种的情况，如下所示：

2、身价和医疗的缺口

健康保2.0的身故和疾病终末期都只是退保费，身价上是明显不足的，需要用定期寿险来额外补充身价。

网销产品往往无法搭配医疗险，无免赔住院医疗险和百万医疗险两类，健康保2.0是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。

昆仑健康保险公司是否靠谱？

网上购买险种，大家都会看看保险公司是哪家？

昆仑健康保险公司成立时间是2005年12月29日成立的，至今也有十多年的时间了，是最早成立的五家健康保险公司之一。

资历久，但是网点分支机构分布少，从官网显示目前只在北京、上海、广州、杭州、济南有分支机构，可在有分支机构的地区购买，若是其他地区购买的话，需要衡量下投保时及理赔的便捷性，避免资料寄送不及时以及后续服务出现的时效问题。

另外从保监会公布的投诉相对量中我们也可以看到昆仑健康的投诉还是相对较高的，投诉的情况也从侧面可以反映出昆仑健康的客户服务的问题。

注意：排名越靠前，投诉越高。

产品点评：健康保2.0的保障责任丰富，除了传统的轻中重保障全面，增加的重疾医疗津贴可补贴5次的保额10%，以及恶性肿瘤可二次赔付。

费率相对来说也要便宜，身价和医疗的缺口是无可回避的不足，另外我们还需要考虑昆仑健康在客服服务的及时性和质量好坏。

5月23日，大连市人民政府新闻办公室召开新闻发布会，由大连市公安局副局长曲波通报大连“5·22”案件有关情况。

2021年5月22日，中山区五惠路与友好街路口，发生一起以危险方法危害公共安全案。

案件基本情况

2021年5月22日11时40分许，犯罪嫌疑人刘某（男，1989年出生，理发师）驾驶辽B63NE6黑色轿车沿中山区五惠路由西向东行驶至劳动公园北门人行过道斑马线处，将多名行人撞倒后，继续行驶至五惠路与解放路交会处追尾一辆厢式货车，随后弃车逃逸。13时许，刘某被警方抓获。

截至目前，该案造成5人死亡，5人受伤。其中4人当场死亡，3人被120送医抢救，1人抢救无效死亡，后有3人自行到医院治疗，现伤者情况稳定，正在进一步治疗中。

侦查认定事实

“5·22”案件发生后，公安部，省委、省政府，市委、市政府高度重视，市公安局立即成立专案组，经现场勘查、调查走访、检验鉴定、固定证据等工作，现查明案件事实

5月22日，犯罪嫌疑人刘某因投资失败无法接受，失去生活信心，遂产生报复社会心理。11时40分许，刘某驾车沿唐山街行驶至五惠路路口时，在等候绿灯指示后突然在7秒钟内将所驾车辆车速从0时速加速至108公里/小时（该路段限速60公里/小时），并冲闯红灯，以驾车冲撞路人的极端方式实施犯罪，造成5死5伤。

经检验鉴定，排除犯罪嫌疑人刘某酒驾、毒驾、服用精神类药物和精神病史嫌疑，其作案时头脑清楚、思路清晰，选择作案地点、目标明确。目前，犯罪嫌疑人刘某因涉嫌以危险方法危害公共安全罪被公安机关依法刑事拘留。案件正在进一步工作中。

***客户端辽宁频道

专业健康险公司不一定就能获取行业红利，国内6家专业健康险公司发布的2021年年报显示，6家公司合计保险业务收入同比增长了7.31%，净利润却合计-0.68亿元，相较2020年同比减少了105%。其中，昆仑健康保险的数据尤为显眼，其2021年保险业务收入48.5亿元，同比下降42%，净利润-12.4亿元，总比下降525%。

业绩并不乐观的市场老将

昆仑健康保险全称昆仑健康保险股份有限公司，总部设在上海，经营区域为北京、上海、广东、浙江、山东，是一家成立于2006年的专业健康保险公司，注册资本23.4182亿元人民币。经营范围包括各种人民币和外币的健康保险业务、意外伤害保险业务；与国家医疗保障政策配套、受政府委托的健康保险业务；与健康保险有关的咨询服务业务及代理业务；与健康保险有关的再保险业务；国家法律、法规允许的资金运用业务；中国保监会批准的其他业务。

成立16年，昆仑健康保险早已不是市场新丁。然而就是这么一位“老将”，扛着专业健康险的大旗，经营业绩却不乐观。仅看最近十年，其累计亏损就超过20亿元，在2011年至2021年十一年间，昆仑健康仅在四个年份实现盈利。

除了业绩下滑外，昆仑健康保险的偿付能力充足率也不容乐观。其发布的偿付能力报告显示，2021年第四季度末，昆仑健康保险的核心、综合偿付能力充足率均为132.13%。在此之前，其2021年第一季度末至第三季度末的核心和综合偿付能力充足率依次为142.69%、138.35%、126.64%。2021年第四季度末，昆仑健康保险的核心和综合偿付能力充足率比2020年第四季度末下滑了27.75个百分点。*一期风险综合评级为B类。

专业何以业绩平平

2021年，我国人身险保费收入33229亿元，近十年增速*出现负值。不过健康险业务原保费收入却同比增长了3.35%，是寿险、意外险、健康险三大业务中*实现保费收入正增长的业务类型。健康险在人身险保费中占比也是逐年上升，2021年已经达到25%，健康险业务原保费收入达到了8447亿元。但披露了保费数据的人保健康、太保健康、瑞华健康3家公司的总保费收入仅为9.55亿元，同比增长0.22%，远低于市场整体增幅。

健康险市场火热，行业内专业健康险公司的业绩表现却是平平，尤其是昆仑健康保险更是出现了12.4亿元的亏损，并没有享受到行业红利。专业健康险公司位于健康险产业链的上游，为何并没有形成明显的盈利优势？

对于业绩表现，昆仑健康方面表示，在2021年公司战略明确定位“期缴转型、价值为先”，主动调整业务结构，减少趸交业务、全力转型长期缴保障业务，所以导致今年保费规模同比下降，但新业务价值提升显著。正因业务转型，业务收入同比减少加上资本市场波动，导致阶段性利润下滑。

不过，业内对此有着更多看法。有业内人士表，除了专业健康险公司可开展健康险业务之外，寿险公司、财险公司都能开展健康险业务，而专业健康险公司在业务开展方面没有与这些保险公司的产品形成差异化，所谓的专业健康险公司也并没有形成真正具有竞争力的专业能力，也就没有形成自己的独特优势，在通过价格战争夺市场份额时，盈利空间就被压缩了。此前就有专家坦言：“ “没有渠道优势和规模优势，没有相关险种的有效协同，没有健康管理服务的配合，与医保部门的合作少，健康险不容易做。”而且，近两年专业健康险公司的医疗险业务也在一定程度上受到了全国各地爆发式出现的“惠民保”业务的挤压。

此外，当前健康险市场乱象丛生，银保监会下发的《关于我国商业健康保险发展问题和建议的报告》便直言，商业健康险的业务风险也不容忽视，存在长期医疗保险应对医疗费用通胀、选择性退保、过度医疗等内外部风险的管控能力不足等问题。在这场涉及全行业的竞争中，位居健康险产业链上游的昆仑健康保险，乃至国内其他专业健康险公司似乎还没有做好足够准备。

阶段性利润下滑何时转变

近年来，保险公司利润下滑已经不是新鲜事。就在刚过去的2022年一季度，五大上市险企受累于资本市场低迷，上市险企投资收益大减，实现净利润合计513.6亿元，同比降36.4%。不过，保险公司出现十几亿元亏损的情况并不多见，即便是如公司所言只是阶段性利润下滑，昆仑健康保险如何在同业竞争、行业乱象中转变形势扭亏为盈，也是摆在其管理层面前的重大课题。而昆仑健康保险近年来的管理层变更，也颇有特色。

查阅相关报道发现，2021年8月16日，银保监会发布行政许可信息，原昆仑健康副总裁王健获批升任总裁一职。

事实上，自2017年傅杰宣布辞任昆仑健康总裁一职后，该职位已空缺四年，期间都处于临时负责人负责状态：先是由公司原董事长李英哲担任临时负责人，从2017年6月开始至2019年3月，历经近2年时间，李英哲后因个人原因辞任董事长及临时负责人一职，留任副董事长一职。同月，时任公司董事的林乐被任命为临时负责人，截至2020年10月，林乐担任公司临时负责人近19个月。直到2021年2月，公司临时负责人由副总裁王健担任。

由于两位临时负责人均存在超期服役（李英哲担任公司临时负责人近21个月；林乐担任公司临时负责人近19个月）。2021年6月，银保监会曾对昆仑健康下发行政处罚，责令其立即改正，并处罚款1万元。

根据银保监会下发的新版《保险公司董事、监事和*管理人员任职资格管理规定》，保险公司总公司总经理、总精算师等*管理人员不能履行职务或缺位时，可以指定临时负责人，但临时负责时间累计不得超过6个月，而此前这一规定时间为不得超过3个月。不过，不管新旧版规定，昆仑健康两位临时负责人的任期时间，均超过了时间上限。

总裁就位，昆仑健康保险新的领导板子基本配齐。在经历了2021年的业务收入和净利润双双大幅下滑之后，2022年能否转变局面仍是未知数。毕竟，2022年的中国保险业依然处在代理人大量脱落、总保费收入增速下滑、保险资金运用增速下滑等大环境里。

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